你以為投資就是理財?專家透漏理財的關鍵就靠這個

作者:吳欣儒老師
瀏覽:946
2021/3/12

你以為投資就是理財嗎?

大錯特錯!為什麼 ?

理財的目的不就是用錢來幫我賺更多的錢,好讓我能夠Fire老闆嗎?
用錢來幫我賺錢不就是買基金股票等金融商品讓它增值嗎?
乍聽這話是沒錯,但你有沒有想過,錢就是不夠多才會想投資,(當然很多有錢人也持續再投資),但錢放在投資部位以後一時半刻也不保證一定正報酬,所以就沒辦法隨時拿來花用。
一旦有突發狀況發生(又懷孕了、生病、失業、意外、、、等)就被迫得解約或贖回很有可能還處於虧損的投資部位,豈不是賠了夫人又折兵?

所以我才會說,投資不等於理財,理財是為了讓我們沒有後顧之憂。但資源總是有限,我們每個家庭的財務資源也是一樣。

我對理財的定義是:「把錢花在刀口上」
也就是說,將有限的資源做有系統、有效率的分配,以發揮它最有效的功用!
推薦課程 :
<重建你的投資策略,財富自由的資產配置學>

 

那什麼才叫做最有效?其實因人而異!
它跟你的資源多寡(目前收入、身價)、食指浩繁與否(多少人要花錢、花多少錢)、   
預期財務目標發生的時間點與金額大小都有關係!
舉例來說:1年後買車100萬,5年後買房頭期款300萬,10年後小孩出國留學400萬,15年後退休1688萬…等等

所以說,理財涵蓋的層面很廣,絕對不僅僅只有投資而已。從盤點自身的收入支出、資產負債狀況,確認擔負的家庭責任與曝險部位,進而計算與每個財務目標的落差,規畫達成每個目標的執行方案。
這樣完整的收支管理、稅務規劃、風險控管、資產配置、投資管理,所建構起來的家庭財務藍圖,才是負責任的理財做法!絕對不是投資金融商品躺著等它賺錢這麼簡單!

根據我財務規劃的許多個案,以及身邊親朋好友投資理財的案例,很多人為了投資而投資,沒有做好資金安排。我看到太多人總想賺快錢、問明牌,聽說哪裡有機會賺錢,自己不做功課就投了進去。聽信「保證獲利」、「保本保息」等字眼,而受騙上當,導致血本無歸。
在投資的領域,求快其實反而會更慢,尤其本金又要從頭存起。
別再浪費辛苦的血汗錢了,投資要建立在理財規劃的強健基礎之上,才能穩健成功地達成目標!

理財是如此,減重、運動,職涯規劃,又何嘗不是?
只要你跨出那勇敢的第一步,開始找尋適合的方法,請益有相關經驗的過來人,那麼很多問題在還沒變嚴重之前,就可以被解決。

不解決問題,難道要讓問題來解決你?

 

重建你的投資策略,財富自由的資產配置學

做好財務規劃,小資金也能滾出大財富!

👉👉課程優惠限時搶購中