你以為投資就是理財嗎？

大錯特錯！為什麼 ？

理財的目的不就是用錢來幫我賺更多的錢，好讓我能夠Fire老闆嗎?
用錢來幫我賺錢不就是買基金股票等金融商品讓它增值嗎?
乍聽這話是沒錯，但你有沒有想過，錢就是不夠多才會想投資，(當然很多有錢人也持續再投資)，但錢放在投資部位以後一時半刻也不保證一定正報酬，所以就沒辦法隨時拿來花用。
一旦有突發狀況發生(又懷孕了、生病、失業、意外、、、等)就被迫得解約或贖回很有可能還處於虧損的投資部位，豈不是賠了夫人又折兵？

所以我才會說，投資不等於理財，理財是為了讓我們沒有後顧之憂。但資源總是有限，我們每個家庭的財務資源也是一樣。

我對理財的定義是：「把錢花在刀口上」
也就是說，將有限的資源做有系統、有效率的分配，以發揮它最有效的功用！
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那什麼才叫做最有效?其實因人而異！
它跟你的資源多寡(目前收入、身價)、食指浩繁與否(多少人要花錢、花多少錢)、   
預期財務目標發生的時間點與金額大小都有關係！
舉例來說：1年後買車100萬，5年後買房頭期款300萬，10年後小孩出國留學400萬，15年後退休1688萬…等等

所以說，理財涵蓋的層面很廣，絕對不僅僅只有投資而已。從盤點自身的收入支出、資產負債狀況，確認擔負的家庭責任與曝險部位，進而計算與每個財務目標的落差，規畫達成每個目標的執行方案。
這樣完整的收支管理、稅務規劃、風險控管、資產配置、投資管理，所建構起來的家庭財務藍圖，才是負責任的理財做法！絕對不是投資金融商品躺著等它賺錢這麼簡單！

根據我財務規劃的許多個案，以及身邊親朋好友投資理財的案例，很多人為了投資而投資，沒有做好資金安排。我看到太多人總想賺快錢、問明牌，聽說哪裡有機會賺錢，自己不做功課就投了進去。聽信「保證獲利」、「保本保息」等字眼，而受騙上當，導致血本無歸。
在投資的領域，求快其實反而會更慢，尤其本金又要從頭存起。
別再浪費辛苦的血汗錢了，投資要建立在理財規劃的強健基礎之上，才能穩健成功地達成目標！

理財是如此，減重、運動，職涯規劃，又何嘗不是？
只要你跨出那勇敢的第一步，開始找尋適合的方法，請益有相關經驗的過來人，那麼很多問題在還沒變嚴重之前，就可以被解決。

不解決問題，難道要讓問題來解決你？

 

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