黃小姐結婚不久，打算要個孩子，但是又不知道目前的財務狀況是否適合，為此她想知道目前應該怎樣規劃家庭財務，才比較合理。黃小姐的家庭財務狀況如下：黃小姐今年29歲，目前月收入為稅後3500元，公積金400元。從事圖書出版行業，工作不到兩年，根據單位財務制度，年終按業績發獎金(單位的收入差距很大，幹得好，每年就有20、30多萬元的獎金，幹得不好的，只有萬把元錢)，她覺得目前尚處於事業上升期。還購買一份終身險20年期，每年交1220元保險費；黃小姐的丈夫和她同年，是一名公務員，月收入5700元，公積金1700元。已購買了一份終身險20年期，每年交1320元保險費。目前他們小兩口的家庭現狀，結婚剛滿一年，是否要小孩仍在猶豫。擁有房產一套(首付75萬元，貸款60萬元，2007年開始還貸，每月還貸4200元)，存款5萬元，基金8萬元，投資3.5萬元到了一個小裝修公司，但是公司剛剛起步。小兩口的父母尚未與他們同住，將來很可能與他們同住。父母們擁有自住房一套(市值30萬元)、商品房一套(市值40萬元)，基金150萬元，存款20萬元，各自購買價值10萬元保險一份(共20萬元)，各自有退休金(分別是700元、1000元)和養老保險。
#@1@#從黃小姐的家庭情況來看，收入和家庭資產都是不錯的，以下是具體分析，可供參考！．收入狀況：黃小姐月收入為稅後3500元，公積金400元。根據黃小姐公司的年終獎金制度以及她的感覺，理財師暫且估算認為黃小姐的年終獎金是3萬元。黃小姐的先生月收入5700元，公積金1700元。由於黃小姐沒有告知每月開支多少，暫且以每月4000元計算，外加4200元房貸月供。這樣算來，小兩口每月有3000元左右的結餘，年終獎金大概3萬元。．資產狀況：房產在家庭總資產中占比重過大，雖然不是「房奴」，但壓力也比較大。．家庭狀況：黃小姐和她先生都是29歲，目前沒有小孩。父母以後可能與他們同住，但由於父母的資產相對來說非常豐厚，所以父母的養老問題就不存在了。．保險狀況：可以看出，黃小姐和她先生的保險存在一定的缺陷，需要補充。．理財需求：黃小姐一家的理財需求主要體現在三個方面，一是關於生小孩要準備一筆錢，二是養老問題，三是關於孩子以後的教育資金。另外，其他方面也可以做一些適當的調整，來滿足不時之需。
#@1@#黃小姐當前最大需求可能就是在小孩身上，如果要小孩的話，黃小姐自己可能要辭去工作，在家照料小孩；如果暫時不要小孩，經濟會寬裕很多。但黃小姐已經29歲，再過一兩年就是高齡產婦，對小孩對自己都不是很好。所以建議盡早執行生小孩的計畫，這樣也有利於家庭理財。畢竟黃小姐家庭收入非常不錯，而且黃小姐的父母退休在家也有時間帶小孩，何樂不為呢？如果按照建議要小孩的話，黃小姐也面臨失業的危險，那麼在生小孩之前就要購買一份女性保險(可以保障女性生育中的各種風險，比如剖腹產等)，和一份失業保險(可以保障失業後依然有一筆收入，但數額不會很大)，因為懷孕28周之後保險公司就不會接受投保。減除掉黃小姐已經購買的保險，大概還需要投保3000元/年，主要是重大疾病險、意外險、醫療險等。另外黃小姐的先生也要加強保險投入，大概每年增加6000元的保費。如果黃小姐計畫生孩子，假如公司的福利很好，不會讓黃小姐失業的話，那麼小兩口的家庭月收入還是能在短期內保持平衡。但如果黃小姐產假結束後繼續留在家裡照看小孩，這時候月收入就會入不敷出，可能要動用父母的資金了。為了保證黃小姐能完美地把小孩培養好，需做以下調整：首先，黃小姐的父母有兩套房產，建議賣掉其中一套商品房，可以收回40萬元；另外一套自住房可以出租，黃小姐父母過來和小兩口一起住。租金可以增加黃小姐的每月收入。其次，黃小姐父母基金投資比例過大，建議贖回30％的資金，也就是45萬元。再從財務上看，小兩口現有8萬基金，5萬存款，以及3.5萬元公司股權投入，建議增加基金定投，每月定投3000元左右，一來為小孩出生做準備，二來為小孩教育金做準備。最後，黃小姐父母那裡收回85萬元，建議30萬元買黃金(在一定時期黃金市場還是看好)，30萬元買長期國債。另外25萬元可買部小車，提高生活質量。
