隨著夏天走入尾聲、各級學校陸續開學，除了學生要收起玩心之外，家長們也開始要準備子女學費、補習費，和採購書籍、文具等學用品；不少大學生則需要自行負擔學費、房租。究竟開學理財大計該如何規劃？只要先弄清楚兩個問題，對於開學理財煩惱的排解，勢必大有幫助！問題有哪些支出項目？需要多少錢？新學期新氣象，開學後不少學生與家長面對許多必要開銷，往往會手忙腳亂。根據估計，若是透過目前政府補貼部分學費，一個小孩從幼稚園到大學畢業假如一路都只念公立學校，總共需要約30萬元的學雜費與補習費用，然而現代父母多「望子成龍、望女成鳳」，因此往往還需要考慮私立學校學費、才藝班、安親班及補習班等，費用將會高出好幾倍；若加上其他生活與學習上的必要支出，林林總總等費用更是龐雜。另外，不少大學生到外地求學，開學時往往就是要煩惱學貸、房租及生活費用，這些大額開支都需要一併納入考量。問題用什麼投資工具來準備？ 父母為子女選擇理財工具籌措教育基金時，必須符合「風險控制」與「成長潛力」兩大原則。以一般人最常接觸的理財工具來看：定存的風險最低，是國人最習慣的理財方式，不過需留意一旦通膨率比存款利率高，將無法抵禦通膨對本金的侵蝕。投資股票的獲利成長潛力大，但相對地操作難度也高，要承受較大的風險，較不適合於準備教育基金。比較之下，以「定期定額」長期投資共同基金，屬於籌措教育金相對方便且適合的方式。定期定額投資的優勢，是不必在乎選時，簡化投資考量因素：當市場位於高檔時，買到的單位數較少，反之，若市場處於低檔，則可買到較多的單位數。長期下來，基金的平均購買成本就會降低。家長們只要維持平時生活作息與步調，即有機會以「日積月累、聚沙成塔」的方式，達到累積子女教育金的效果。資產配置方面，建議應秉持「股優於債」的原則，並以區域型新興市場股票型基金為首選，原因是新興市場經濟成長率較高，股市漲幅易勝出成熟國家。今年8、9月起全球股市因歐美政策顢頇而面臨修正，此時更建議定期定額投資新興市場的人千萬別停扣，因為這相當於以更便宜的成本買基金，後面只要修正接近尾聲，撐到谷底反彈的人都可望苦盡甘來。
