被封為「基金教母」的蕭碧燕，最近出版了一套《大賺定期定額》的有聲書，出身於貧困家庭的她，希望透過有聲書的宣導，幫助曾經在理財之路上備感困惑的人，為他們打開一扇致富的大門，談到「女人理財」的議題，更是輕鬆暢談理財教育的心路歷程。
#@1@#蕭碧燕分析，現代人的理財盲點是「重視報酬率，忽略風險性」。如今全球股災造成投資人的損失慘重，而紛紛採取保守的投資策略。然而，她卻強調保守的人不一定只能選擇保守的投資商品。例如：只有2萬元，採取最保守的「定存」方式，實在無法累積財富，若要理財，即不能選擇定存，必須運用積極型的投資工具，才能得到投資效益。另外，在追求高報酬率時，更要運用方法去降低風險，但是一般人對於降低風險往往欠缺方法，尤其是這波嚴重的全球股災，讓許多投資人損失慘重，更突顯了現今投資人的理財盲點。理財難在「堅持」和「決心」，最重要的是「執行力」，蕭碧燕表示多數人都是「知易行難」，而欠缺「執行力」更是理財的一大致命傷。對於投資上非常「堅持」的她，首先設定投資目標，一旦達到即停利出場，因此，能夠穩定而快速地累積財富。她指出現代人往往先設定目標，當實際報酬率超出預期時，又捨不得獲利出場，直到下跌時只好認賠殺出，所以無法堅守投資目標，這是現代人最常犯下的理財錯誤。
#@1@#「把理財當成工作，是一種幸福。」經常面對群眾分享理財經驗的蕭碧燕，認為自己十分幸運，當「理財」成為工作，即會投入其中成為專業，用這份專業再去理財，加上多數人退休後沒有收入，只能仰賴過去的積蓄來維持生活，若學會理財，退休後還能夠運用理財的專業技能，去創造更多的報酬來度過退休生活。蕭碧燕自從民國77年進入理財工作至今，一直在經驗中學習成長，成為基金領域中的佼佼者，究竟是什麼動力使她在理財工作上不斷精進？她有感而發地表示，是來自於出身貧寒的成長環境。「使我更精進於理財領域的關鍵，是從我去面對群眾開始。」蕭碧燕強調，因為要教授別人理財知識，自己必須更深入了解，而且除了教學相長外，把別人教會所帶來的成就感，她認為比投資獲利還要喜悅。樂於教學的蕭碧燕，也回憶起求學時代，分析過去老師們的教學技巧，運用在自己身上，她曾有一段時間不停地反覆思考：「面對不懂的學員，究竟用什麼教學技巧，才能把不懂的學員教會呢？」她認為教學的目的是把不懂的人教到懂，然而以前大學讀統計，研究所讀企管的她，並沒有財經的學歷背景，對財經領域的探索是從進入職場才開始。
#@1@#很多人認為財經很複雜，若遇到專有名詞更是令人望之怯步，不過，當蕭碧燕開始面對完全不懂的群眾時，運用生活化的例子，將艱澀的財經知識變得淺顯易懂，果然成效極佳，而且愈深入研究，在教學上也愈有成就感，當學員了解理財知識後，才發現「財經」原來也可以這麼簡單！蕭碧燕最希望教會別人理財知識，如果遇到不懂的學員，會引用其他的例子來輔助教學，她始終認為：「沒有教不會的學生，只有不會教的老師！」經常四處演講的蕭碧燕，也會與學員分享理財心得，其中有一位學員是保險業務員，令蕭碧燕的印象十分深刻。因為現今的保險業務員都須轉型為理財顧問，但是從來沒有任何財經知識的她，對於吸收財經常識面臨龐大的壓力，然而聽完蕭碧燕的演講後卻直呼：「我的人生從此改變，原來財經可以這樣學！」蕭碧燕指出，面對社會大學的學員，一定要用生活化的例子，使他們能夠結合工作及生活，財經知識才會真正吸收。「男性的自主意識強，聽完理財知識後，通常直接去買股票，因為股票的自主性高。」蕭碧燕指出，從理財知識到執行面，多數女性會選擇以基金做為投資工具，男生則易選擇股票，凸顯出兩性的理財行為差異。
#@1@#蕭碧燕指出，現今的4、5年級生共同經歷台灣社會的變遷，較能體會賺錢不易的辛苦，而容易守住財富。反觀年輕族群，出生在經濟起飛的年代，賺錢的目的是為了滿足物慾，加上追求時尚風氣日盛，更難抵擋名牌的誘惑。「走在街上，看到很多人背著COACH、LA的名牌包包，他們都非常年輕。」蕭碧燕感嘆地說。「SWATCH是我這輩子帶過最貴的錶。」蕭碧燕認為自己的物慾需求低，生活甚至過得比年輕人還要簡樸，因此看到他們把它當成犒賞自己的方式，但是，是否存得住錢，實在令人質疑。她認為富裕的台灣社會，造就了年輕族群缺乏節儉的觀念，但是致富的根本，必須先從「儲蓄」開始。她奉勸社會新鮮人一投入職場要努力存錢，再用存下來的錢去創造更高的報酬。
#@1@#蕭碧燕認為，中國人的傳統觀念都希望把一切財富都留給小孩，與西方社會有非常大的差異，她指出多數民眾都是中產階級，給予小孩最大的資產就是「不要造成子女的負擔。」現今父母應該為自己累積退休金，但是多數父母認為，為子女規畫教育基金才是重點，卻忽略了退休金的重要。蕭碧燕強調，不要造成孩子的負擔，已是帶給兒女最大的財富，現代父母應多費心思為未來的退休生活做好規畫，才是當務之急。「退休年齡往前提，人的壽命卻一直延長，這是大環境的趨勢。」蕭碧燕強調，過去人們工作到65歲才退休，現在可能50歲就要提前退休，萬一活到90歲，還有長達40年的生命，因此現代人更應該體認到「理財」對人生的重要，唯有學好理財，退休後才可以繼續理財，但是沒有學好理財，面對漫長的退休生活該怎麼辦呢？
#@1@#隨著社會型態的改變，過去女不如男的薪資結構，如今也漸漸縮小差距。在投信投顧公會的辦公室裡，清一色都是女性，蕭碧燕甚至直言，女性的能力比較強，談到選才標準，她表示：「能力第一，專業第二，因為有能力不怕沒專業。」在能力培養上，年輕族群有哪些需要加強之處？蕭碧燕指出，富裕的生活環境會造成安逸，不易吃苦，不求上進，也較安於現狀。她認為趁年輕時多多增加自己的價值，一旦過了35歲，就很難再轉換跑道，所以在30歲以前選定行業，從30歲到35歲之間，強化自己的核心價值，過了35歲就在這份行業中深耕發展。蕭碧燕指出，尤其是金融產業變化的腳步更快，工作承受的壓力更大，但是可以快速累積能力及財富，也會比別人早達到退休的目標。因為年輕就是本錢，等到年紀、體力、精神都大不如前，再來培養能力，將為時已晚了。
#@1@#出身自清寒家庭的蕭碧燕，也長期投入弱勢族群的關懷。她發現這群人更需要建立理財觀念。也有父母因為生下不健全的孩子，形成弱勢家庭或個人，而花費大量的醫藥費及畢生心血來照顧子女，還要維持基本生計，根本無暇再去吸收理財知識，然而一般人都不容易建立正確的投資理財觀念，更何況是這些需要社會長期關注的弱勢族群呢？蕭碧燕長期投入社會公益不遺餘力，期盼為弱勢族群盡一分心力，對她來說，散播理財的種子，幫助別人透過理財來擺脫貧窮，是她人生最大的收穫。
#@1@#買房子是多數人一輩子的夢想，不過，蕭碧燕建議，買房子在理財規畫上，順位應放在最後。最重要的是先存退休金，其次是子女教育基金，最後才是購屋基金。「租房子也可以過日子，但沒有退休金是活不下去的！」蕭碧燕強調，其實租套房，運用理財來規畫退休金，也可以兼顧生活品質，但是，很多人為了買房子背負了一生的房貸，卻幾乎沒有機會再為自己累積退休金。多數人出了社會以後，開始規畫旅遊基金、結婚基金、買車基金、購屋基金、子女教育基金，始終沒有把退休金列為理財規畫之中。蕭碧燕分析，一旦年歲已大，若僅剩10年就要退休，才驚覺最後10年要規畫未來長達30年的退休生涯，為何不從現在開始，用40年的時間來存30年的退休金呢？「有經濟能力買房子當然很好，但是沒有能力時，一定要再背房貸嗎？」蕭碧燕認為，當經濟能力不足時，千萬不要繳了房貸，卻沒有能力存退休金，以及子女教育基金，豈不是本末倒置嗎？
