八十二歲的張媽媽是阿茲海默症患者，白天去日照中心，早晚有子女們自費聘僱的居服員協助她的清潔衛生等基本日常照顧，遠方女兒透過遠端視訊不定時安全看護，子女們時常回家探望、陪伴。每位長輩的失智退化歷程不一，張媽媽在子女們的悉心愛護下，今年邁入確診第九年，還能維持獨居的生活，這個紀錄，應該可以列入失智照顧的典範！不僅實現政府「在地老化」政策，也尊重媽咪「在宅安老」的意願。
但是張媽媽這樣的照護模式，並非每個失智家庭都可以採用。這樣的照護模式，光是自費及長照日間照顧自負額等，每月支出不下四萬元，加計自宅的住宿成本、生活費、醫藥費用、醫療耗材如血糖測試紙及敢動褲等固定消耗品、遠端照護工具的電信費、月租費、商業保險費，以及子女遠距往返之交通費用等，這幾年累積之花費已高達數百萬元，遑論家屬承受一般人難以理解之失智照顧壓力之外，也曾經因為把媽咪照顧得太好，被「照專」複評為「1a 失智未失能」，以及被「照專」質疑為何讓失智長輩獨居？
子女們對於張媽媽的照護方式，更是意見分歧，有人認為該請外籍看護，有人認為該送媽媽去安養機構，也有人認為只要有子女回家陪張媽媽住就好。所幸子女們雖有照顧衝突，但都是出自愛護張媽媽的心意。不同的照護方式各有利弊及風險，但是張媽媽住在她熟悉的家裡，週間白天規律的去日照中心「上課」、下午回家後寫「功課」，早晚有固定熟悉的另類家人提供居家服務，活在子女幫她打造的失智友善社區、不用花錢的烏托邦裡，這樣的安全感、幸福感，應該是延緩張媽媽失智退化重要的因素。
筆者研究失智照護及長照制度多年，整理出以下依照失智程度建議使用之照護資源(見附表)，希望幫助其他失智家庭減少一些摸索的時間，至於決定採用何種照護方式，仍須參酌家庭資源及照顧者權益。
張媽媽堪稱是上一代養兒防老的典範。但是這樣的典範，很難適用到我們這一代。少子化、高齡化、企業併購頻仍、職場低薪過勞、對於「顧老」的員工依然極不友善等現象，以及缺乏體系正義的長照制度，都增添我輩中人高齡經濟安全風險，特別是已經面臨長輩長照問題的女性照顧者。
衛福部社家署107年「中高齡婦女需求評估研究報告」指出，經濟自主的女性透過將照顧任務「外包」給專業照顧，雖然可以卸下主要照顧者角色，然而外部資源的分佈相當零散而且種類繁多，不見得都貼合受照顧者的需要，它需要使用者仔細地盤點、篩選、媒合並監控。換言之，「外包」後，仍舊是女性承擔這些對外部資源使用的「個別規劃工作」。值得注意的是，這項工作除了耗費心神與時間外，也需要當事人具備一定的知識與資訊能力才能勝任。
上述研究，肯定了女性在家庭中擔任長輩照顧計畫中的「個管師」功能，然而現實中，台灣的傳統孝道文化卻像緊箍咒，遠距的家庭照顧者，即便出錢出力，依然背負「天邊孝女」的壓力，也因為沒有與長輩同住，被排除在長照「喘息服務」之外。
照顧長輩就是預習自己的晚年。不論婚姻狀況如何，有無子女，每個人都該盡早開始思考晚年退休長照的財務規劃。而單身者更應提前部署，規劃好老年照護所需的資金來源，積極預防／延緩失智，但是也不要忘記買保險～不是衝去買失智險／長照險，而是開始物色自己的「意定監護監護人」、「信託監察人」，在自己有意思行為能力時，簽訂「意定監護」契約，才能確保萬一老年失智失能，資產運用可以依照自己想要的照護模式！
(本文作者張淑敏曾任外商銀行銀行保險部主管(副總)暨簽署人，現為「高齡金融規劃顧問師」，某籌組中全國性社會團體「發起人代表」)
