受2007年宏觀調控影響及2008年奧運的預期因素，不少房貸者認為2008年後北京房價「必然」會降，因此現階段出現了看房「不落單」持幣觀望的市場狀況，導致北京住宅一、二級市場交易量呈現整體下滑趨勢。其實現在的購房者們陷入了一個買房「怪圈」(譯註)。姑且不論2008年房價到底會不會降？從當前來看，春節前後正是房地產市場的交易淡季時期，加之政策環境影響，現在二手房市場的房源供應量較為充足，小戶型、大戶型、城區房、郊區屋等等，房源備選充足，可以讓房貸者盡興挑選。此外，從銀行貸款的角度來談，雖然2008年上半年銀行採取「先緊後鬆」的貸款政策，但是隨著一部分房貸者觀望情緒的擴大，某種意義上，反而會促進已經申請貸款的那部分房貸者「輕鬆」放貸。所以對於準備貸款買房的人來說，不如趁著春節期間交易量較淡的季節「解決」貸款購房大計。
#@1@#屢次加息後，越來越多準備貸款買房的人開始考慮使用固定利率還款。但是，從固定利率和浮動利率的區別來看，固定利率是在借款人在與銀行簽訂貸款合同時即設定好的利率，不論貸款期內市場利率如何變動，借款人都可以按照固定利率支付利息，不會隨行就市以至「加息一次，頭痛一次」。而浮動利率是隨著國內經濟發展適時調整，如果央行仍然存在持續多次加息的可能，對於新的房貸客戶而言，其貸款風險則會較大。因此，為了降低購房貸款成本的支出，對於準房貸者來說，還是應該根據當前的宏觀調控市場發展走勢，結合各家銀行推出的業務品種的具體利率水準，以及考慮自身收入情況、提前還貸因素等，做好充足的準備，才能達到最終省錢的目的。
#@1@#2007年經歷過六次加息後，相比商業銀行的住房貸款，公積金給借款人帶來的低利息優勢更為明顯。目前商業銀行5年期以上住房貸款基準利率，已由年初的6.84％上調至目前的7.83％，累計加息幅度為0.99個百分點。5年期以上的個人住房按揭(參考前期編按)貸款，按照最優惠利率計算，已上調至6.6555％，上調幅度為0.8415個百分點。而加息後的公積金貸款，1~5年年利率是4.77％，6~30年年利率是5.22％。作為政策性的住房金融貸款，公積金貸款的低息優勢，讓很多「房貸一族」心動不已，所以當之無愧的成為貸款買房者最佳省錢「武器」。
#@1@#連續加息對準備貸款購房者構成了巨大的心理壓力，考慮到日後提前還貸因素。從貸款利息角度來看，等額本金方式明顯要優於等額本息方式，但等額本金的初期還貸壓力要明顯高於等額本息，所以房貸者要正確估計自身收支情況，考慮對生活品質是否構成影響，然後做出合理判斷。如果是高薪者或是收入多元化的人群，建議採用等額本金還款法。因為這種還款方式雖然前期資金壓力較大，但可減輕日後壓力，隨著時間的推移，越到最後還款越輕鬆。如果是一位工作四平八穩、與世無爭的購房者，建議選擇等額本息還款方式。當然，如果購房者在貸款初期就考慮提前還貸因素的話，等額本金還款方式會更加節省些許利息，較為划算。
#@1@#2008年在新的貨幣從緊政策下，對於那些欠下銀行「債」，背上「房奴」名的房貸者們來說，渴望通過某種方式減輕他們的貸款壓力。在這種情況下，「提前還貸」成為他們快速解「困」的便捷之「路」。「提前還貸」雖然能夠緩解貸款者的壓力，但卻對房貸者有著較高的資金要求。盲目提前還貸，不僅會降低生活品質，有可能將投資的「活錢」變成了「死錢」，反而會得不償失。但是，如果提前做好提前還貸計畫，不但能夠真正緩解房貸者壓力，同時還可以用富餘的資金投資其他產品，創造更多財富。對於手中有些存款，銀行貸款的剩餘尾款年限較短，目前並無意投資其他產品的房貸者來說，可以將銀行貸款全部提前還清，這樣也能輕鬆些。另外，隨著年底的臨近，不少大型企業都會為員工發放年終資金，如果房貸借款人手中確實有一小部分資金，也是可以選擇部分提前還貸的，這樣也可減少些許利息支出。後加息時代，「提前還貸」的優勢「異軍突起」，但是在辦理「提前還貸」的細節中還是有不少「學問」需要注意。如借款人提出提前還貸，需要提前向銀行進行書面或者電話申請，各家銀行對於提前還貸的要求與規定也有所不同，提前還貸方式迥異，以及提前還貸是否存在風險等。對於這些問題，普通房貸者可能會存有許多疑問與不解，最好尋求專業的擔保機構或者個貸服務機構?明解決。2008年貸款理財如何省錢？大家在貸款選擇「提前還貸」或者其他貸款方式時，最好將各銀行間的貸款產品仔細進行對比，衡量每一種還款方案的優劣性，然後與自身生活品質以及收入情況相比較，切實把自己的客觀條件和主觀需求進行有機結合，只有這樣才能制定出最佳省錢還款策略。編按：「怪圈」比喻一種難以擺脫的怪現象，而且多有惡性循環的狀況。
