投資理財已成為現代人最關心的話題，尤其是強調理財規畫的保險商品，種類更是日新月異，包括投資型保單、連動債保單、年金險……等，都伴隨著投資風險。然而今年全球股災效應持續擴大，投資氣氛相對保守，以穩健保本為訴求的儲蓄險，依然是保守型民眾的最愛。
#@1@#儲蓄險可分為分紅保單、滿期領及還本型3種，ING安泰人壽區經理曾如鈴表示：「分紅保單的方式是指先交一筆保費，從第2年開始，每隔2年領一次，或是每年領一次。」國華人壽普洛營業處區經理李珠巒則指出：「滿期領的儲蓄險，是指先繳交一筆保費，依照投保年期的不同，一旦年期到期後再支付整筆滿期金，契約也隨之終止。而還本型是指繳費至一定期間後，滿期先領一筆資金，以後每幾年皆可領一筆資金，投保年期又可分為10年期、20年期……等，民眾可依據不同年齡及人生階段，選擇適合自己的儲蓄險。」此外，還本型儲蓄險也適合父母為剛出生的子女購買，李珠巒指出，以20年期為例，由於還本期間很長，等到子女成年後開始還本，可做為出國留學基金，因此十分划算。另外也合適即將展開退休規畫的族群，以30歲投保20年期還本型為例，當50歲準備退休時，立即有一筆還本的靈活資金加以運用，可為日後的退休生活妥善安排。曾如鈴建議，滿期領養老險對銀髮族也很受用，通常年長者當一筆定存到期後，若無資金需求可再投保6年、10年或15年期的儲蓄險，以保本功能為主。李珠巒認為，50、60歲的銀髮族若規畫身後事，從繳費能力的考量，通常會建議投保6至10年左右。
#@1@#儲蓄險的變現性佳，民眾若有資金需求，可利用保單借款來籌措資金，李珠巒強調，「保單借款金額可高達解約金的9成，由於儲蓄險並非以保障為主，因此借款金額較多，可立即解決燃眉之急。」現代人生得少，若要仰賴日後子女奉養，幾乎已不太可能，李珠巒分析，儲蓄險的穩健收益，十分合適45歲以上的中年族群，進而成為儲蓄險的忠實客戶。由於中年人身邊通常已有一定積蓄，並開始規畫退休養老，加上固定收益及保證保本……等優點，相較於現今全球景氣動盪不安，年長者較不宜承擔過高的投資風險，因此強調穩健保本的儲蓄險，雖然屬於傳統型的保險商品，在現今眾多理財工具裡，仍扮演著不可取代的角色。另外，曾如鈴也指出，現今民眾無論投保任何險種，通常都希望擁有回饋功能，如今退休理財已成為現代人關注的話題，而還本型儲蓄險合適做為未來的退休金規畫，不但不必隨時擔心市場波動，更不需要負擔投資風險，對於精打細算的人而言，優於定存的報酬率，以及活得愈久領得愈多，又保障給付終身的優點，對未來的晚年生活，將無後顧之憂。此外，通常景氣循環都會影響利率變動，但以穩健保本為訴求的還本型儲蓄險，還有保證定額給付的功能，並不受利率變動影響，加上儲蓄同時享有保障，除了理財亦可規避風險外，對家人更提供了周全的保障。曾如鈴建議，「民眾若有節稅需求，依照保險法4-7條規定，儲蓄險可免課贈與稅，達到充分節稅目的。」
#@1@#BOX：年期規畫及保額計算不同人生階段的族群，該如何規畫短、中、長年期的儲蓄險呢？李珠巒指出：「短年期較合適年長者購買，而上有父母、下有子女的三明治族群，是經濟負擔最重的階段，建議選擇長年期如20年的儲蓄險，可做為退休規畫或子女教育基金，除非是籌備結婚基金，才考慮投保短年期。」至於儲蓄險的保額如何計算？曾如鈴表示若以分紅保單為例，做為子女教育基金或退休規畫為考量，則依經濟能力來計算保額。以40歲女性為例，投保10年期的儲蓄險，保額以100萬元計算，1個月存2萬元，1年保費24萬，投保後每隔2年領10萬元直到終身，繳費10年後不必再繳任何保費，從第2年開始每年領紅利及利息。若父母有14歲以上的子女，可做為長期的教育基金規畫，而14歲以下子女因受到保額200萬的上限，因此並不建議投保，另外也適合單身貴族，或中年開始進行退休規畫者。李珠巒指出，「仍有不少保守型的民眾購買投資型保單，連結債券型基金，仍需承擔投資風險，相較於儲蓄險的保本功能，似乎更能為民眾達到穩健收益的效果。」尤其是現今全球股災持續擴大，投資型保單乏人問津，反而是傳統型的儲蓄險，最近又受到民眾的青睞。
