其實對於大部分的人來說，買房子已經不是投資的問題了，而是最現實的：能否負擔的問題。就算大部分可以依賴銀行貸款，頭期款仍是個問題，能否承受每個月的還款金額就不得不讓購屋者考慮再三。房價居高不下已經是事實，如果非買不可，那就要考慮你如何支配，怎樣合理運用，如何利用現有資金買到最滿意的房子。但是在確定購屋之前，先問自己以下的問題：為什麼要購屋？是為了結婚？是為了獲得家的感覺？還是為了投資？打算自住或是出租？
#@1@#購屋一定要量力而行，資金方面應該給自己留有更大的餘地，千萬不要做到剛剛好，否則你會面臨很大的壓力，還可能讓自己成為「屋奴」。周小姐是一家IT公司的工程師，月薪50,000元，是年輕朋友中比較有實力的一族。工作3年後，她有了自己的一筆60萬元積蓄，於是決定購買自己的房子。因為平時月薪較高，買東西也養成比較闊氣的習慣。對於購屋周小姐沒有好好的規劃，毫不猶豫地就在公司附近買下了一間含裝潢的套房，總價格400多萬元。交完頭期款後，周小姐總共貸款約400萬元，期限20年。每月還款2萬多元。剛住進自己的新房，擁有屬於自己的房子，周小姐非常喜悅。可是隨著每個月的還貸，好日子似乎離她愈來愈遠，交完每月還款金額，只有不足5,000元在自己手裡支配，這對於以前用錢率性的她來說，日子一下子就變了樣。每個月水電、電話、飲食、置裝、娛樂等基本費用就花去2萬，剩下的還要當作急用金，於是周小姐每到月中就要等著發薪水的日子。不敢旅遊，不敢出門消費，不能再買名牌時裝，心情愈來愈不好。1年後，周小姐終於打定主意，不再過這種「負婆」生活，她要享受生活，不能讓自己的花樣年華被這間房子壓得失去了意義。於是周小姐賣掉了房子，沒賠也沒賺，周小姐這次仔細分析，買下總價300萬出頭的房子，雖然離市區稍遠一點，但是大眾交通方便，每月還款金額降到1萬多，這下子周小姐終於可以鬆了一口氣。貸款消費本來是為了提前享受，但因為沒有量力而為，卻變成了太過沉重的負擔，反而影響生活品質，就不值得了。在計算個人購屋貸款時，也應該正確估算個人的還款能力。先考慮能買得起的房子，才由中挑選自己喜歡的房子。再者就是要確實掌握自己的還貸能力。專家指出，每月還貸的支出應在收入的30％以下，才是安全的，如果您月收入36,000元，那麼每月的還款金額應控制在10,800元以下，但如果收入的增長前景非常好，也可以適當的調高還貸比例。
#@1@#另外購屋還會面臨的一些問題是，買新屋還是二手屋？新成屋還是預售屋？選擇什麼貸款方式？如何計畫還貸？這些問題都是我們在購屋過程中需要考慮的。如何在我們的能力範圍內作出最好的決策呢？如果購屋需求不是很迫切，那麼租屋是否是一個好選擇呢？這幾年，隨著房地產市場形勢的變化，無論購屋還是租屋，都成了年輕人面臨的兩難問題。前幾年，如果有人問租屋划算還是購屋划算時，大多數人的回答可能都是：有錢，當然是購屋划算。「租房子就像為別人工作，而貸款購屋則是為自己。」誰都想擁有真正屬於自己的避風港，打造一個溫馨的小窩。但現在，雖然大家的想法可能沒變，只是現實逼迫大家計算得更多更遠，認為租屋划算的人也就逐漸多了起來。甚至有人把自己唯一的自住房賣了去租房子；一些本來打算買房子才結婚的年輕人，也重新考慮起租屋的可能性。有些人也表示目前更樂意租房子，認為「買屋的話，只是為銀行和房地產商工作，天天擔心有特殊花費，月月都為薪水發愁，整個人都被金錢和房子綁得死死的，這種生活真的很累，精神壓力也太大了。」那麼，哪些人適合租屋，哪些人又適合購屋？租屋或購屋，到底孰虧孰贏？然而事實上是如此：還銀行20年的借貸利息，相當、甚至高於租20年房的租金費用。這樣有些人就開始考慮了，「如果將頭期款和裝潢費用投資到收益更高的地方，會不會得到更高收益呢？是否應該用這筆錢去好好的發展自己的事業？」另外，對於需要大量貸款才能購屋的年輕人，對他們來說，大量的貸款會抑制他們的發展空間，選擇租屋可能更划算。
#@1@#而對於有父母資助，而且資金寬裕的人來說，似乎購屋比較划算。長期來看，在一個成熟穩定的房地產市場，投資房地產的回報率應該會隨著貸款利率上下波動。如果不是在合理範圍內，市場可供出租的房屋和需求的房屋量就會反覆調整，使市場保持合理的狀態。在一些房地產價格穩定的國家，住房的自有率基本上會保持在60％、70％這樣的水準。而在房地產市場逐漸趨於理性的環境下，租屋和買屋都不會吃大虧或占大便宜，租還是買，取決於個人生活方式。當然，對於租屋購屋哪個划算，還要全面考慮生活、工作、子女教育等方面的需要。在工作還未十分穩定時，租屋可能是適合許多年輕人的選擇。有一對年輕朋友5年前大學畢業後留在北部，一直都是租屋居住，同時也觀察和見證了房價的節節攀高，直到去年年初才買了房子。而剛畢業不久時，他們本來打算買一間18坪的小套房，但考慮工作的因素而沒有買，現今房價已漲了不少，但他們對此並不後悔，因為正是當初放棄了購屋，他們才有連續跳槽的可能性，也因此才能在事業上獲得成功，而有了今天購買市中心大房子的能力。他們跳槽的第一家公司和當時準備購屋的地方相差太遠了，如果當初買了，就可能放棄跳槽。而沒有購屋作決定就簡單多了，只要到公司附近租一間房子就行了。2年前，先生又跳到一家世界知名的跨國企業擔任業務經理，由於在公司表現優異，這幾年裡，家庭收入每年都大為增加。現在他們有了孩子，工作也比較穩定了，所以在市區購買了一間50坪的大房子，生活舒適安定了，還為兒子準備好了教育基金，將來也可以進入附近的小學讀書。一條更美好的路展現在兩個人的面前。所以經濟實力有限，或者想追求更好發展的年輕人，沒有必要一定要買了房子才結婚，而可以把更多的精力放在事業上，租房子有時候會是更好的選擇！很多朋友也開始考慮選擇結婚後先租房子這條道路，但租房結婚所面臨雙方父母的壓力，可是更大呢！連載十三
#@1@#「富人靠資本生錢，貧窮靠知本致富」。以知本作為資本，由空手開始創造財富，可能是現代沒錢的人們最後也最輝煌的夢想。但是一個生活在社會底層的人，實在很難有俯瞰的眼光和軒昂的氣度，無法贏得財富的人，內心最缺乏的其實就是這種自信。
