近日引人關注的失智症新聞，莫過於飾演「雷神索爾」的澳洲知名演員克里斯．漢斯沃(Chris Hemsworth)在得知自己罹患阿茲海默症的遺傳預先傾向性(Genetic predisposition)後，計畫重新規劃人生。
一般人對於失智症的擔憂或預防，傾向於財務風險的移轉，亦即，預先儲備失智照顧費用來源。其次是，確保萬一失智時，資產得以運用在人身照護上，不被不當挪用，也就是筆者多次強調運用意定監護契約，搭配預開安養信託，且指定值得信賴的信託監察人。而經歷過家人失智照護的我輩中人，除了經濟層面的規畫外，更注重如何善用每一天，讓人生不留遺憾。畢竟，失智與明天哪一個先到？可能比發生意外、罹患癌症等重大疾病的財務風險移轉，更讓失智症家屬有感。
至於儲備失智症的照顧費用來源，是否只能透過失智險、長照險來規劃呢？以退化性失智症(阿茲海默症、額顳葉型失智症、路易氏體失智症)佔六成以上的比率來看，這類失智症若能透過樂齡健康促進，有很大的機率可以預防及延緩，所以它的財務風險其實更接近長壽風險，特別是失智症者的失能等級認定，極容易產生理賠爭議。因此，筆者建議失智症高風險族群應該全面盤點資產配置，不限於保單健檢。時下保險公司已經推出包含健康促進以及輕度失智CDR 1分即可啟動理賠的失智險，加上其他穩健投資的理財工具，都可做為儲備晚年失智的照護資金來源，讓資金運用更為靈活彈性。
而因為意外，如跌倒、車禍造成的血管性失智症，或其他原因引起之失智症，如腦瘤、腦炎、AIDS、外傷、酒癮、正常腦壓水腦、Vit.B12缺乏、甲狀腺功能低下等。這類失智症是可能可以治癒的，適合藉由一般醫療險、意外險的保障，得到財務風險移轉的部分效果。
另外，血管型失智症與腦中風息息相關，單次嚴重中風或多次小中風都可能造成失智症。臨床上，混合型失智症(附圖)亦頗為常見。所以健康的生活型態、規律運動、均衡飲食、認知訓練、維持社交活動等，比單獨購買保險來移轉擔心失智的財務風險更為重要。
退化性失智症雖然目前仍無藥可治癒，但是透過許多非藥物處置，可以預防及延緩，尤其許多失智照護技巧，是透過家屬及第一線照護人員的經驗累積而來，未必是「金錢」的花費。
以筆者母親為例，媽咪轉學已經一個星期。日照中心每天臉書專頁可以看到長輩們在日照中心的情形。以為媽咪適應良好，非常投入日照中心的活動。但是其實轉換新環境，對於失智者而言，還是會焦慮。前幾天晚上透過遠端視訊察看媽咪，正好讓我看到她因為忘記她現在換到哪一間日照中心，擔心不知道明天早上幾點上課？怎麼去上課？在客廳焦慮不已。我安撫她半天，試圖轉移她的焦慮，她還是很擔心，甚至直接提出要求，問我可不可以明天早上接她去上學？安撫無效，只好來個無效的承諾。我答應她，會，明天早上我會接她去上學！
心虛、心酸，但這就是失智症家屬必須練就的功力。
還好，隔天一早，媽咪熟悉的居服員就來陪伴她了！不僅如此，貼心的居服員把我的想法立刻轉化為行動，幫我拍下媽咪現在的日照中心「專車」，印成照片給媽咪查看(附圖)，解決媽咪短期記憶力衰退、認知能力缺損，導致的焦慮問題！這樣的熱忱及貼心，若非是長期配合的自費居服員，以長照2.0核定的「服務項目」，是不會有居服員願意多此一舉的！
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(本文作者張淑敏為前澳盛銀行銀行保險部主管(副總)及簽署人，現為「中華民國高齡金融暨長照跨領域發展協會」秘書長、第一屆高齡金融規劃顧問師)
