買房子要花多少?月薪三萬買得起800萬的房子嗎?
買房子要花多少?自己的薪水是否足夠負擔?這是家庭理財的最大問題,一般來說,頭期款大約落在總價的三成左右,每月貸款通常會是房價的0.25-1%不等,端看貸款的成數,而雜支會是房價的15%左右,其中最大的部分是裝潢費用,其次是仲介費、政府規費等。
舉例來說,如果你月薪只有3-4萬左右,想在雙北買房子,一間800萬的獨立套房,8成貸款640萬以利率1.8%貸30年,每個月須還款23,021千元,等於買了房子之後,每個月就只剩下1萬多元。
買房VS.租房,優缺點比較!
礙於每月的高額貸款帶來的沉重壓力,許多人喊出以租房代替買房的作法,但是這真的好嗎?
可以透過租金房貸比來判斷。租金房貸比:月租金/月房貸<60%,簡單來說,若是租金成本低於買房支出,則租屋比較划算,相反的就是買房比較划算。
這個公式的好處是:你不用幫房東繳房貸。例如月租金1萬元,房貸本利和是1.5萬元,兩者相除的占比約為66%,此時就建議買房勝過租屋,因為「租金房貸比」高於六成,等於大半的租金都在幫房東繳房貸,如此評估,才會更清楚租屋或買房哪個選擇較划算。
不過公式上也有些限制,例如租金不會一直不變,還有月房貸費用會根據自身財力、可貸成數、房價而影響,無法直接比較。
▲買房還是租房好?買房與租房優缺點比較
還是想買房?建議做好投資理財
除了增加本身的收入外,透過投資來增加被動收入是一個方法。如果在買房後能夠保留一筆240萬的投資,以每年5%的投報率或股利計算,每年可以獲得12萬元的收入。這筆收入相當於每個月能夠分擔1萬元的房屋貸款。因此,在購買房產時建議保留一部分資金進行投資,以便能夠藉由被動收入分擔房貸負擔。
需要買房還是租房是因人而異的決定,每種選擇都有其優點、缺點和風險。然而,期望房價能夠回到10年前一半水準的願望,在未來20年可能並不容易實現。
對於那些決定一輩子租房的人來說,他們需要制定好投資和儲蓄計劃,將居住支出納入退休金的考慮範圍,並確保在未來數十年中能夠實現這個計劃。
養小孩要多少錢?
統計下來,生一個小孩要花近200萬左右,而且這是非常節省的數字,是靠著父母幫忙帶小孩,從小到大都是公立的學費,才有機會達成,你有這個條件嗎?其他費用如下:
▲小孩各階段支出表(資料來源:網路)
養小孩支出變大,三招解決小孩理財難題
養小孩會使得家庭理財支出變大,透過簡單的三招可以減少小孩的支出:
1.育兒用品能用就好,不一定要名牌
小孩出生後需要大量的東西,其實可以用二手貨來解決,網路上有許多二手社團或是拍賣會,只要確保安全與衛生的情況下,其實可以省掉一筆大額支出。
其他朋友、親戚小孩長大後,可能會留下安全座椅、嬰兒床等不會用到的東西,此時就可以拿來使用。另外,如果傳統市場可以解決的東西,例如:衣服等,未必一定要到百貨公司的專櫃購買。
2.免費政府活動以及有限的才藝班
許多孩子的日程安排過於密集,導致他們無法充分享受童年的樂趣。孩子們需要有充裕的時間來嬉戲玩樂,發揮他們豐富的想像力,並學習如何用創意有趣地度過無聊的時光。
避免為孩子安排過多的活動,相反地,可以讓他們嘗試多種才藝班,或是他們自己有興趣的課程。這樣一來,他們能夠全心投入其中,獲得滿足感,同時擁有更多時間來發揮無窮的想像力和創造力。
3.從小教導小孩理財與花費
隨著孩子成長,父母需要教導他們珍惜物質的價值,並明白生活中並非所有的東西都能得到,因為錢不會輕易從天上掉下來。
父母可以協助孩子學習如何設定優先順序,給予他們零用錢的機會,自行負責購買他們想要的衣物和玩具。這樣的方式能幫助他們學會如何做出預算、做出選擇,以確保錢能在下次領零用錢之前夠用,甚至有可能存下一些。
養育孩子不一定意味著要耗盡所有財力。雖然有些開支是無法省去的,但很多支出純粹是觀念的問題,在長江七號電影中,周星馳一味的把孩子送進貴族學校,使自己財務吃緊外,小孩也過得不開心。
試想父母犧牲一切,想給小孩更好的教育,卻少了陪伴的時間,而且父母上班的壓力也會傳達給小孩,讓大家都不快樂,這樣值得嗎?
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長期照護準備金需要多少?長照費用一次看
隨著高齡化社會來到,現代人有很大的機率,將面對照顧家人的長照議題。以下是長照費用一覽表:
▲長照費用一覽表(資料來源:網路)
如何減輕長照負擔?善用長照2.0
上段圖片費用是區間的原因是,會根據不同的醫療需求、家人觀念、上班可配合程度等議題,使得長照負擔有所不同。長照除了省錢外,也應該考慮到精力與體力的因素。
政府貼心地推出長照2.0,主要包括:居家照顧、日間照顧、家庭托顧及專業照顧、交通接送、輔具服務及居家無障礙環境改善服務、家庭照顧者支持性的喘息服務等,我們一定要善用,才能使得負擔減輕。
有需求的人,可以打到長照2.0專線:1966詢問。
長照不只是錢的問題,而是要怎麼好好地陪伴,如何快樂的一起度過人生後半場,因此除了錢的議題之外,也要關心照顧者、被照顧者的心靈健康。尤其是照顧者常常背負著大量的壓力,善用政府的喘息服務,休息是為了走更長遠的路。
家庭理財:不只是你的事,而是夫妻共同面對
家庭理財最大的誤會是只要老婆/老公處理即可,但是所有的家庭理財規劃,都應該是夫妻共同商量,且認知一致的情況下,才不容易吵架,此外許多費用可能會有「親戚」的干涉,要使所有人都認同不容易,因此至少要爭取伴侶站在自己這邊,才不會使你覺得孤軍奮戰。
買房或租房、小孩支出、長照支出等三種支出,絕對不是超級省,也不是一定要砸大錢,而應該是能在自己的財務預算內,並且考量到長期的更多支出需求,透過投資理財等方式,幫自己的未來做好規劃,使得大家都能度過幸福快樂的日子。
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