當你的債務有還款壓力時，不要放著不管，因為這樣只會讓債務擴大，要盡可能找銀行協商債務還款方式來減輕負擔。不過，根據筆者的經驗，如果你一向是處於正常繳款狀態，與銀行協商降利率或月付金的成功機率通常不大，因為銀行會認定你是可以負擔。此時不妨參加銀行公會辦的「消費金融無擔保債務協商」，找你最大的債權銀行洽辦。參加債協 減輕還款壓力筆者在4年多前參加了「債務協商」(當時名為「一致性債務協商機制」)，找最大的債權銀行洽辦，該銀行會代你向其他債權銀行協商，原則上最大債權銀行如果同意，這個整合性的債務協商就會通過。當時筆者被最大債權銀行通知通過債務協商的申請，但說要等其他債權銀行回報餘額才有正式的債務總額，時間至少要1個月。當時筆者以為在協商通過後若繼續繳款，會因為時間差使各債權銀行回報的金額未扣除已經償還金額，於是就問對方：「接下來我要不要繼續繳款？」對方回說：「都可以！如果沒繳，銀行打來問，你就說你已通過債協就好了！」選擇不繳款後，卻讓筆者與最大債權銀行產生一些不愉快的經驗。平常有準備 協商就有本因為筆者平常就有將卡債與信貸逐月記錄，很清楚大概的金額會是多少。過了1個多月，最大債權銀行寄來債款總額和協議書，筆者看了一下，其他銀行金額與筆者算的差距不大，最大債權銀行卻多出約6萬元。筆者打去問，得到的答案是「你逾期未繳款，當然會有利息和滯納金產生。」筆者不悅道：「那為什麼其他銀行沒有？等你們把這6萬元扣回來，我再簽協議書！」但對方態度惡劣地說：「先生，我勸你還是快簽回來吧！以免影響權益，像你們這些債務人都希望能拖就拖……」這讓筆者氣得一狀告到金管局，對方一聽，第1句是：「怎麼又是XX銀行……」因為筆者提出的證明很清楚，在金管局介入後，該銀行同意再重新計算，最後扣回3.5萬元，雖然不是很滿意，但也沒氣力和對方周旋了！便將協議書簽回去，開始進行繳款。經過這番折騰，有種被歧視的感覺。因此以筆者的經驗建議，在與銀行談判協商之前，必須要「有所本」，平常就要逐月記錄所有的債務明細，若銀行回報債款總額有問題，才能舉證以維護權益。總之，協商債務時要有「智慧」，別把銀行當「好夥伴」，當你有債務時，你對銀行來說什麼都不是！
