雖然以日本人對女性的「分級」，在藥廠擔任產品經理的李珮璇會被歸入「熟女級」，但距離退休至少還須17年的她，卻早已透過各種理財方式來預存退休金。2年多前，兼具保障與逐利的投資型保單，就成為李珮璇達成能提前退休的利器之一！
#@1@#然而，有趣的是，大部分的人都是買投資型保單後再去連結基金，而李珮璇卻是用基金來「連結」保單！原來，投資基金已長達10年的李珮璇，因為藥廠工作繁忙而無暇緊盯基金走勢，她便有意找個值得信賴的專業機構管理她的資產。沒想到，謹慎的李珮璇竟然花了3個月時間，把所有賣基金的銀行與保險公司都比較過一輪後，選擇向服務與專業略勝一籌的英商保險公司買基金，而嚐過投資該公司推出的基金都能穩賺10％的「甜頭」後，才再進一步購買了可同步累積保障的投資型保單。李珮璇之所以這麼「龜毛」又大費周章的挑選理財顧問，是因為3年前，她曾經有過1次慘痛經驗。那一年，從美國紐約念完碩士回台到藥廠工作的李珮璇，因為沒有時間像以前般花很多心力去研究基金的績效表現，因而聽從銀行的一位理財專員推薦，將3000美元(約新台幣10萬元)用單筆投資方式申購1檔基金，然後就完全交由這位理專「打理」。不料後來慘跌，只剩不到新台幣6萬元。有過這一次的經驗，李珮璇不但體悟到「天下沒有白吃的午餐」的意義，也更確信她過去採行的定時定額是較佳的投資方式。在那一次投資失利後的年節前夕，李珮璇拿到20萬元的年終獎金，而這一次，她決定慎選理專，從銀行與保險公司的個人專業、服務態度，一直比到產品力。這一比，就是3個月。而且讓李珮璇從基金投資人，變成了購買投資型保單的高手。
#@1@#結果，李珮璇發現，銀行的理專對於小額投資人根本不予理會，甚至當她要求理專給她詳細的公開說明書時，所拿到的僅只有一張簡陋的DM宣傳單，更別說要諮詢相關投資意見。而保險公司的服務就相較熱忱許多，例如會隨時提供你相關諮詢意見。而在產品方面，李珮璇比較各家保險公司的基金產品過去5到10年基金績效表現，最後，她便選擇了英商保險業者所推出的外銷、歐洲、質量精選等3檔基金。
#@1@#2004年一開始投資時，李珮璇先各撥10萬元分別申購「外銷」、「歐洲」2檔基金，選擇「外銷」這檔基金主要原因，是它投資在台灣的電子產業，電子產業目前是台灣的主力產業；其次是「歐洲」基金，這檔基金主要投資於通訊、網路、半導體、軟體、媒體等相關事業之股票或債券，在區域及標的上具有分散性。至於「質量精選」這檔基金，則屬於平衡型基金兼具債券及股票型基金。而李珮璇會選擇它，是因2004年總統大選前夕，業務員判斷台股恐會有巨幅振盪，因此，李珮璇便先行賣出部分「外銷」基金持股，而轉換到平衡型的質量精選基金，由於是屬於同一家基金公司的轉換，因此沒有什麼費用。後來，證明了李珮璇與業務員的判斷是對的，也讓李珮璇對業務員的信賴度增加。就在這一年，投資型保單走紅，李珮璇自然也注意到，便與業務員討論和分析。李珮璇的業務員認為，既然李珮璇持有的3檔基金獲利穩定，不妨將之列為投資型保單所連結的基金，在保有獲利的同時，又增加了保險的保障。因此，聽從了業務員的建議，李珮璇每個月撥出2萬元以定時定額方式購買投資型保單。而因為李珮璇本就已擁有另一張保額高達1000萬元的壽險與意外險保單，因而增購的這一張投資型保單便強調投資，而保障金額就較低，為180萬元。李珮璇表示，會重壓在投資部分，目的是在藉投資的複利效果，以快速累積資產。再一次，李珮璇證明了她的「眼光」正確，「外銷」、「歐洲」、「質量精選」等3檔基金，績效非常穩健，由於第1年繳交的費用多用來支付業務員佣金及保險公司行政等前置費用後，這張保單在今年才正式為她賺進第一筆收益，年投資報酬率達10％。
#@1@#李珮璇認為，人不能靠工作累積財富，但卻能靠投資累積財富。而原本就持續紀律理財的她，在多買了一張會賺錢又有保障的保單後，「只要有個2000至3000萬元，在50歲之後，可以環遊世界並過著書蟲的生活。」李珮璇距她理想中的退休生活似乎已經不遠。
