財富規劃應提早準備人人皆知,但投資市場瞬息萬變,若沒有時間盯盤,不妨交由專家代操。2021年投資型保單熱賣5,775億元,飆到史上新高,2022年因整體金融市場環境較差,投資型保單買氣驟降三成,但是標榜著兼具投資功能的投資型保單,還是獲得許多想要訴求穩健保守的族群青睞!但購買投資型保單當理財工具前,還是要先了解商品、考量你的適合度及風險承受度。
投資型保單是兼具保障和投資功能的理財工具,期望透過適當的資產配置讓資產增加,其投資標的通常為基金、債券、ETF,目前坊間有兩種模式,一種是傳統投資型保單,民眾可以選擇由自己決定投資標的、自己操盤,投資標的強調可買一籃子基金,一是號稱用小錢就可由投信專家操盤的類全委保單。
為了幫助民眾放大資金,第一銀行特別攜手第一金人壽及保德信投信推出能滿足各需求的第一金人壽「鴻利100」系列投資型保單,包含變額萬能壽險及變額年金兩大平台,還有新台幣及美金兩大幣別供選擇,其中「壽險」平台兼顧保障及投資雙重需求,「年金」平台則能利用年金分期給付機制,在年金累積期間屆滿後,創造出退休穩定金流來源。此外,委託保德信團隊專業代操投資帳戶,幫客戶精挑細選優質標的,讓投資變得更輕鬆。
第一銀行、第一金人壽及保德信投信三強聯手推出的「鴻利100」系列保單,其投資標的連結之「第一金人壽全權委託保德信投信投資帳戶-全球優勢動力投資帳戶」,委由保德信投信實力團隊代操,透過雙動能、風控機制、投資組合三大特色,在波動度、投組表現等全方位考量下,更能符合民眾的投資期望。
「第一金人壽全權委託保德信投信投資帳戶-全球優勢動力投資帳戶」投資策略主要特色在篩選標的需具備絕對與相對動能標準,前者需達到超額報酬或正報酬,後者則需要在各資產中居前50%的前段班,透過股市、債市,以及安全性資產之靈活搭配,創造長線強勢表現;且因為該策略納入風險預算概念,從波動度與報酬風險比來評估,明顯勝出單一股債市場或是固定股四債六的比例配置。
為讓客戶可以將保費完整投入投資,逢低進場布局,「鴻利100」系列保單的設計採無收取(前置)保費費用,且保單管理費僅於第一保單年度收取。自第五保單週年日(含)起,屆滿每保單週年日時,客戶依保單條款約定享有加值給付,持有越久可享越多回饋。同時也提供階梯式現金撥回機制,當投資績效好且淨值達一定水準之上時,可享有每月定期撥回;反之,當淨值低於8美元則啟動下檔保護,採累積不撥回的方式,保護淨值並累積資產。