現年40歲的小資女艾蜜莉,沒有富爸爸,沒有中樂透,曾經,她只是一個月領25K再平凡不過的上班族,2008年開始投入股市,在5年多的時間內,用自創估價法,鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進,將180萬元辛苦存來的本金,翻成425萬元資產。
由於辛苦存的錢,艾蜜莉初入股市比別人更認真做功課,她努力閱讀大量股市心法書籍,逛遍各大投資部落格,不吝於向高手討教,找到了最適合她的「逆勢價值投資法」,專挑獲利穩健、產業邁入成熟期的好公司,再配合價格估算,等公司落入「便宜價」時分批買進,因為比任何人都害怕賠錢,她也透過資金控管等機制,盡力降低買股風險,讓她實現了人生第一階段財務自由的目標。
「工作並非財務自由的唯一途徑。」艾蜜莉表示,曾經她認為只要認真工作,就能順利升遷加薪,並在年老時擁有一筆足以養老的積蓄,快快樂樂退休,但進入社會沒多發現,只靠工作並不能達到財務自由的目標。
艾蜜莉日前在臉書分享她的親戚即將要退休,手邊有一千萬的退休金,想請艾蜜利幫他規劃領股息過退休生活,因為親戚認為,退休後就沒有薪水可以領,大多數人的做法,是拿退休金跟存款來創造被動收入,最常見就是買高股息的股票,每個月穩穩領股息過退休生活,而在沒有其它收入的情況下,投資的安全性跟穩健性是要考慮的第一順位,所以艾蜜麗幫他規劃了三種作法:
第一種-如果退休後沒有其它被動收入的現金流:股息會是很迫切的需求,畢竟要有錢可以過生活,這時就得選高殖利率的股票,目標放在10年平均殖利率至少4%~5%以上,而且產業和營收穩定表現的股票,而為了分散風險,至少要分散10檔且有金融股。
在艾蜜莉定存股APP的觀察清單中,符合平均10年都有高殖利率條件的股票有:緯創6.26%、全國電4.98%、華票4.99%、台灣大4.65%、永信4.89%、遠傳5.12%、和碩5.02%、元大期5.77%、鎰勝7.67%、豐藝5.81%、新保4.9%、華南金4.71%。
第二種-退休後還有其它收入,生活上不缺錢:假設以1000萬的退休金+存款來說,自己一年的生活費如果是50萬,就先把3年150萬的生活費存起來,剩下的退休金就先放著,再來這三年就等待股市大跌。
同樣是分散十檔高殖利率的股票來買,因為股市已經大跌,這時殖利率會更高,就可以找至少7%以上的好公司來選,和第一種情境相比:850萬*7%=595,000;1000萬*4.5%=450,000,每年領到的股息會更高,而且好處是,如果遇到十幾年一次的股災,有機會等到10%以上殖利率的機會。
有人可能會覺得,這樣在等待的期間都領不到股息,會不會反而賠了時間成本?其實不會,因為股市現在高點,就算全部投入開始領股息了,但是等同於自己滿手的高成本部位,要是股災來、股市大跌,反而是會賺股息賠價差。不過這種方式也還是有個風險,要是股災沒來,就有可能會一直放著現金,所以也可以參考第3種方式。
第3種-不缺錢而且可以長時間投入:事實上,真正的存股不能集中買在同一個價位,而是分好幾年慢慢找好價格來投入,這樣才能有更好的殖利率跟價格,而且也更符合現實狀況。同樣假設是1000萬元,那就把資金拆5份分成5年來存,一份就是200萬元,如果這中間發生了股災或大跌(3年低點),就可以加碼2份或3份進去,自己可以再留個1份,等跌更多殖利率10%或以上再進,這是相對比較穩定的方法。
那這三種方式哪一種比較好呢?艾蜜莉認為見仁見智,各位大大要依照自己的情況,選擇出最適合自己的情況喔!這樣才能存的踏實跟安心。