理財周刊-基金小學堂

終於學完基金的相關知識後，相信許多第一次接觸投資的新手，對於投資基金還是有許多疑問，這次小白兔妹妹為您一一解答，帶您了解基金問題的8大Q&A。

A:基金只是其中一項工具，適合沒時間看盤，且對於理財不了解的投資人，那就可以交由專業基金經理人進行管理。其實每種投資工具都有各自的優缺點，小白兔妹妹建議大家在選擇投資工具前，一定要先評估好自身可承受的風險能力，並且了解各個投資工具的意涵。

A:每個人都有不同的風險屬性，也會隨著年紀增長而有所不同。小白兔妹妹將風險分為三類，分別是保守型、穩健型、積極型。保守型的投資人通常為中老年，適合RR1、RR2的基金；穩健型投資人通常為中年人，適合RR1、RR2、RR3、RR4的基金；積極型投資人則是青壯年居多，RR1至RR5都可以嘗試投資。

A:除了基金的淨值，投資人也可以從「各期間投資報酬及排名」、「標準差」、「夏普指數」、「β係數」這四種指標來了解共同基金的表現好壞。

A:基金報酬率就是計算當時的淨值減去申購時的淨值，再除以申購當時的淨值，所得出的比率，計算方式為[(最新單位淨值-當初申購單位淨值)/當初申購單位淨值]*100%。

A:一般來說，基金有兩種配息方式，一種為配發單位數，即將配息轉入在投資單位數，因此配發單位數後，投資人受益權單位數也會增加。另一種則是配發現金，基金公司發放現金利息時，會將分配的現金直接撥入投資人帳戶。選擇不同的配息方式並不會影響投資人權益。

A:基金是蒐集許多投資人的資金一起共同管理，如果過於頻繁的交易基金，就有可能會妨礙基金管理的效率，並且增加基金交易成本，進而影響到其他投資人的權益。

A:如果投資人選擇定期定額投資，不用擔心有時間上的限制喔，定期定額可依據個人的理財目標或是市場行情變動，進行轉換、贖回或暫停等動作。

A:一般來說，基金並沒有年齡上的限制，不過小白兔妹妹提醒，未成年人需要由法定代理人或父母同意並陪同未成年人，才能至銀行或是基金公司開設投資帳戶。

Q1. 我該自己選股，還是買基金？