中國經濟的高速發展,也造就中國一夜之間繁華起來的都市。就在這繁華的都市裡生活著這樣一群人,他們穿名牌、享美食、喜旅遊、好娛樂,雖然口袋空空,卻生活奢華;雖然不是日進斗金,卻也收入豐厚。出入高檔消費,造就了他們「賺錢不少,存錢不多」的局面。他們是「時尚一族」,是享受生活的「月光族」。 「月光族」比較明顯的特點是:35歲以下,學歷較高,有自己的事業,有的甚至是公司的基層主管;未婚居多,都市人居多;收入較高,應酬較多,高檔開支較多,結餘的錢較少;是父母和親人的希望,是家庭未來的經濟支柱。其實,每一個「月光族」也都曾有自己的理財計畫,可是日常工作和生活中各種各樣的時尚消費和紛繁複雜的交際應酬,都在不斷的吞噬著他們辛辛苦苦賺取的金錢。現在,筆者給這些新新人類一些建議,希望能幫助他們通過好的理財方式和理財習慣,真正成為品味時尚享受生活的中產階級。
#@1@#「月光族」普遍認為銀行存款的利息甚至趕不上通貨膨脹的速度,存款意義不大。事實上,每個家庭難免會有些人情世故開支和一些不可預知的事情花銷,同時日常生活費用也是一筆不小的開支,所以在銀行裡預留一部分活錢是非常有必要的。對於「月光族」來說,數年內還有婚房、婚禮等較大的費用開支,所以建議每月先把月工資的30%的資金進行銀行儲蓄,剩餘的資金再做他用。存銀行的錢怎麼存比較好呢?是全部存活期還是存定期?存定期又要如何存?筆者有如下建議:開通銀行的自動轉存服務,從而可以實現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等帳戶間的自主流動,從而在資金可靈活使用的前提下,達到提高收益率的最佳效果。 有些年輕人會認為自己身體很好,擁有社保和單位的保險,根本不需要商業保險。其實這些想法是錯誤的。因為風險是客觀存在的,特別是重大疾病風險和重大意外事故風險,對家庭的傷害是巨大的。任何一個不考慮意外保障和疾病風險的理財計畫都是不完美的,一旦遭遇風險,所有理的財都將付之東流。而商業保險是控制風險的最有效方法,化解家庭的財務風險。
#@1@#商業保險還是最穩健的理財工具之一。通過理財型保險,客戶不僅能夠獲得人身保障,同時還能分享保險公司的投資分紅,坐享專家團隊和機構投資者的盈利。因此,對於月收入尚可的「月光族」來說,通過規劃理財保險,可以達到強制儲蓄、穩健理財和獲得人身保障的多重目的。當然,通過保險進行投資理財是一個中長期的過程,對於收入一般的「月光族」來說,還是應該以保障類的保險產品為主。
#@1@#儘管金融風暴引發金融市場大幅度滑坡,股票、基金等產品曾虧損嚴重,但是基金定投仍然是一個比較好的中長期理財工具之一。雖然定投基金是基金的一種,但由於它是分散投資,長線持有,所以客觀上可以避免金融市場短期波動的風險。當然,我們在做定投基金的時候,也需要事前做好功課,切勿「盲目投資」:慎重選擇基金公司和基金產品類型。我們一定要認真考察基金公司前幾年的投資盈利狀況,不要只著眼於今天基金公司的市場排名。因為要做的投資是中長期的,所以只有清楚了基金公司的長期投資能力,才可以不用「提心吊膽」。適度的投資額度。筆者認為定投基金是屬於相對穩健型的投資工具,且變現性強,值得長期持有用作大額度的養老補充金或急用資金。投資金額以家庭月收入的10%左右為宜。掌握養基避險術。定投基金並不是「穩賺不賠」,我們一定要根據金融市場的波動,做相應的調整。牛市時也不可冒進,避免抬高投資成本。熊市時也要理性,不要輕易贖回。風險降臨的時候,可將現有的激進型的基金品種轉入更為穩健型的投資品種,以降低風險、鎖定收益。
#@1@#股票是當代資本市場最重要的金融產品之一,也是人們最熱中的投資理財工具之一。股票最大的魅力是其虛擬經濟效應,能使人在一夜之間變成千萬富翁,當然也可以使千萬資產在頃刻間化為烏有。總體來說,股市是隨著國民經濟的發展而起伏的。我們無法回避股市的賺錢效應,但也不能無視股市的巨大風險。股票一定是具備專業的知識和豐富的操作經驗的人才有可能做好的。股票投資和投機永遠是相輔相成的。對於「月光族」來說,投資股票要慎之又慎,因為客觀上不具備較高的風險承受能力,所以筆者建議,對於沒有足夠的時間研究股票的「月光族」來說,最好不要輕易涉足股票,但是可以通過購買股票型基金分享股市的收益;如果要投資股票,最好是以長期持股為主,比如金融股、新能源股等,切忌追漲殺跌。至於股票投資比例,我們可以根據自身的專業程度和風險承受能力來定,但是總體來說,風險型的投資工具比例不宜超過總資產的20%。