很多年前，有一句廣告詞說，我是當了爸爸之後，才學做爸爸的。這句話引起很多共鳴，因為，它道出多數人的心聲。在當時的社會，誰不是「當了媽媽之後，才學當媽媽？」同理可證，我們不也是「有了錢財之後，才開始學理財？」然而，相信現代許多父母都希望自己的小孩可以儘早學理財，而且最好和「學英文」一樣，越早越好。英文可以從出生或幼稚園或小學開始教，可是，理財呢？有些父母可能會「給小孩零用錢，然後教他們存起來」。媒體也常報導，教人如何「存第一桶金」。其實，大多數人在進入社會之前（打工除外），對於自己帳戶裡所存的零用錢或壓歲錢並沒有很深刻的感覺。更何況，有些父母可能保管存摺和印鑑，兒女只是看得到、聽得到，卻「理」不到。那麼，在小孩還小的時候，可以教他們什麼呢？我個人覺得，既然他們還不會賺錢，何不先教他們如何「花錢」？學會「不亂花錢」或「聰明消費」是存錢的第一步。我有一位同事，她教自己兩個幼稚園的小孩，如何分辨「需要」和「想要」。乍聽之下，可能連我們大人都分不清何謂「需要」和「想要」。但其實很簡單，只要輸入「小小理財達人」關鍵字，網站上就會有卡通人物以很簡單、易懂的圖片，讓小朋友分辨「需要」和「想要」。例如：麵包、衣服、房子是「需要」，沒有這些東西，我們就無法活下去；玩具、吉他、籃球雖然是很「想要」的東西，但少了它們，我們仍然可以活下去。現在，只要他們出去逛街，就會在櫥窗外評頭論足哪些是「需要」，哪些「想要」，寓教於樂，非常有趣。其次是記帳。我給女兒的零用錢額度是跟她討論過的，包括和不包括哪些項目。一個禮拜給一次或一個月給一次，由她決定。我轉送她一個簡單的記帳本把自己買的東西、價錢和時間點寫下來。由於她希望一個禮拜領一次零用錢，我就每個禮拜天晚上給。有時候我在周間想起好像忘了給零用錢，她會說，不用擔心，我有記錄。等她上國中時，我轉寄一個簡單的電子記帳本給她，教她在不同項目輸入金額後，電腦就會自動加總。這個神奇的軟體，讓記帳這件事變得更有趣，同時讓她順便學到其它功能。有人說，父母是孩子的理財啟蒙師。可是，現在的父母經濟上大都比我們上一代寬裕，因此，很多時候，反而忽略這些基本功。想想，如果我們自己是衝動型的消費者，那又如何期望兒女能抵抗外界各式的誘惑，把錢存起來呢？如果不在他們小的時候養成智慧花錢的習慣，長大後賺再多錢，都可能浪費掉了。教兒女存錢，錢在銀行不一定會生太多利息。教他們投資，投資有賺有賠。但學會「花錢」的原則和「記帳」的習慣，卻是他們一生可以帶著走的能力。我們年輕的時候可能沒有機會學理財，現在正好可以趁機會和兒女一起教學相長。廖麗雪現任：花旗（台灣）銀行公共事務中心負責人學歷：東海大學外文系畢業經歷：曾任美國銀行等外商銀行公關部門主管
