想成為金融圈炙手可熱的「超級理專」，學校給予的金融專業養成教育，不過是第一步，政府和企業還必須透過法令和社會教育，進一步深化理專的品格教育。楊家彥小檔案現職：台灣經濟研究院六所所長學歷：美國愛荷華州立大學經濟學博士、中興大學經濟系經歷：台灣經濟研究院研六所副所長、台灣經濟研究院副研究員、實踐大學會計系兼任助理教授、龍華科技大學國貿系兼任助理教授、美國愛荷華州立大學經濟系助教大家常在銀行VIP室看到身著深色套裝的理財專員，要讓客戶心甘情願把一生的積蓄、錢財等「身家」交到手中，肯定需要「有兩把刷子」才行，要在眾多競爭者中脫穎而出，讓客戶放心交付財產，成為一位出色的理財專員，必備的基礎條件還不少。台灣經濟研究院六所所長楊家彥指出，學校教育對理專的培訓，僅止於專業知識，其餘包括道德操守或企業社會責任，在學校能涉獵到的部分相當有限。學校傳授專業知識在學校時，必須充分吸收專業財金的學理背景，並盡力與實務結合，養成隨時留意總體宏觀經濟，並進行投資分析的能力，當然，基本的數理技巧及計算能力的熟悉與強度也是基本條件。根據一項調查顯示，金融從業人員，有相當高的比例是畢業於財務金融學系，財金系所學生的出路以金融業的銀行、證券、投信投顧、期貨、保險最為常見。初出茅廬的新鮮人晉升「超級理專」的第一步，就是要充滿自信，展現專業，過於內斂、害羞的性格，面對要把數百萬，甚至數千萬資產的大老闆，無法侃侃而談，自然也很難勝任理財專員的工作。目前國內的財務金融學系，還是以金融專業學科為教育基礎，至於理專所需具備的道德品格、銷售話術則較少著墨。楊家彥說，通常只要不是職場上必要的技能，很難透過學校教育去完成。儘管學校教育並沒有專門為理專開設的課程，但是透過參與學校內的活動，培養積極開朗的人格特質，卻並非不可能。企業應予訓練社會責任銀行主管認為，要成為頂尖的理專，必須具備幾項基本人格特質，不只個性要活潑開朗、具親和力，更要機智穩健，不能太油條，給人十足信賴感，進而肯定專業理財眼光與投資決策。在學校時參與社團活動、練習演講，就是訓練話術的好時機。此外，理專有如客戶的「私人財務長」，對於個人最為私密的身家一清二楚，不能取得客戶信任，就不能算是一名優秀的理專。話又說回來，正因理專需要幫每一位客戶量身打造最適合的資產配置，對於各項理財商品，基本的知識一定得具備，包括股票、保險、外匯、基金都要非常熟悉。一名優秀的理專，還必須懂得稅務規劃、金融法令，當客戶願意把所有的財產都交給一位理專操作時，管理的資產越多，理專的手續費收入也會隨之成長。當然，不管個性再怎麼優，沒辦法打理好客戶的資產，絕對無法成為一名「超級理專」。一名在大學任教的金融系教授說，對於金融市場與新金融商品變化敏感度，如風險意識及風控能力，在學生時期就可以開始練習、培養。為客戶進行投資規劃，理專對金錢的敏銳度要強，英文能力的培養也很重要；金融自由化、國際化後，衍生性新金融商品不斷推陳出新，外語能力強，自然能接觸到最新的國際金融商品，有助於業務量及操作績效的提升。2008下半年，突如其來的一場金融海嘯，重創全球金融圈，連動債投資人血本無歸，銀行客訴電話接到手軟；為了賺取佣金，向客戶推銷連動債商品的理專成為眾矢之的，理專的教育與培訓，到底出了什麼問題？政府透過法令培訓楊家彥認為，想培育出一名有社會責任，不會進行不當銷售的優秀理專，除了學校外，企業自身的教育訓練，甚至是政府部門，如金管會，透過法令和金融教育對從業人員培訓等課程，就變得非常重要。不論是理專或投資人，始料未及的一場風暴，給全球一次血淋淋的教訓，也喚起國內的風險意識，「政府若是認為理專的教育很重要，就必須列為施政上的重點。」楊家彥說。正因為過去在學校與社會教育比較缺乏企業責任這一塊，以至於爆發連動債危機，金融機構也喪失信譽，若想要提升，必須從學校、法規和企業教育三方面共同著手，有危機、有警覺，更是加強學習的好機會。比如說，除了消費者的教育，金融從業人員教育在訓練的課程裡，增加企業和社會責任的課程。楊家彥說，若是想在學校教育中強化這一塊，政府必須挹注經費，或是交由金融研訓單位來執行；唯有金融從業人員強化社會責任概念，觀念逐漸深化，對社會大眾和理財專員而言都會有好處。國內銀行林立，理專挑戰性高、業務活潑，且可能創造高收入，「畢業後，想進銀行當理專，比起一般行員，只要業績好，賺到的錢更多。」想成為優秀理專，學歷反而不是最重要的條件，服務熱忱、專業知識、小心打理客戶的資產，從學校教育開始，循序漸進深耕專業，才是邁向「超級理專」的致勝撇步。
