求子多年的小華,今年初好不容易喜獲麟兒,性格保守的她,準備為孩子在小學、中學、高中……等不同的求學階段,各準備一筆教育基金,甚至希望子女出國深造,估計還要準備上百萬的留學費用。而這筆為數不小的教育基金,使她陷入沉思,到底該如何為孩子做好長遠的教育經費規劃呢?有一天聽朋友介紹,投保還本型壽險在投保期間內,可每隔數年領一筆錢,或是滿期領回,她計畫從現在起每月按月儲蓄,從子女上幼稚園開始,長達20年以上的學雜費及補習費,甚至連學習其他才藝,皆可運用還本型壽險來支付龐大的教育費用,而留學資金則再透過滿期領回的方式,一筆為數不小的出國經費也有了著落,她準備投保不同領回方式的還本型壽險,為兒子累積教育基金……。
#@1@#國際紐約人壽商品開發部資深協理譚光榮表示:「還本型壽險是傳統的儲蓄型保單,根據保單內容分為不同年期,在繳費期間內每隔數年領或滿期整筆領回,最後享有身故保險金,對年輕族群來說,因領回年限長,較為有利。」 譚光榮強調選擇還本型壽險時,投保前必須先評估未來希望可領回的金額,而不是重視領回比例,例如保額20萬元,可領回比例10%,乍看之下似乎很高,但未來只可領2萬元,相較於保額120萬元,但領回比例僅5%,卻享有6萬元的穩健收益,以及較高的壽險保障,故選購前先考量日後的理財需求,做為完善的理財計畫。
#@1@#國華人壽區經理范毓泉指出,各種族群的生活方式及理財目標大不同,皆可利用還本型壽險的不同特色,得到完善的儲蓄及保障等雙重優勢,其優點分別列舉如下:1. 新生子女—活得愈久、領得愈多三十而立的曉文,自從當了媽媽以後,每天照顧年僅1歲多的女兒,開始為子女規劃保險,希望提升保障之外,針對各種階段做為不同的理財計畫。有一次透過業務員介紹,為子女投保還本型壽險具有多重優勢,當孩子年幼時,領回的保險金可做為教育基金,等到子女長大後,則可做為父母晚年的退休基金,再過數十年,當子女年老時,亦可做為下一代的教育基金,最後至子女身故,還享有身故保險金,1張兼具保障及儲蓄的保單,卻享有3代共同受惠的優點。范毓泉表示,還本型壽險是生死合險,具有活得愈久、領得愈多的特色,因此對新生子女而言,愈年輕投保愈有利,而1張保單即享有3代受惠,是提供家庭成員全面生活保障的防護傘。2. 單身貴族—旅費或購車頭期款年逾40的阿娟,十分熱愛忙碌的業務工作,短短5年之間,一路從業務助理晉升為業務副總,努力擴大事業版圖之餘,也非常重視生活品質,每隔幾年都會犒賞自己出國自助旅行,如今已走遍歐美各地,希望積極尋找合適的理財商品,一圓環遊世界的夢想。不過每次為了達成旅遊計畫,總得先勒緊褲帶數月之久,才能湊足旅費,使她備感困擾。有一天朋友介紹還本型壽險,她發現只要按月繳費數年後,未來每隔3或5年,旅遊經費從此有了著落,令她心動不已……范毓泉認為,愈來愈多的熟男熟女,重視生活品質更甚於對婚姻生活的嚮往,隨著不婚族群愈來愈多,還本型壽險享有每隔數年領回的特色,可做為旅遊費用或充電……等豐富的進修計畫,或做為買車、購屋的頭期款。
#@1@#3. 家庭主婦—強迫儲蓄、穩健報酬阿嬌是終日奔波於菜市場、大賣場與廚房之間的家庭主婦,除了把家裡整理得一塵不染外,每天更從電視、報紙吸收各種理財知識,掌握家裡經濟大權的她,除了支付房貸、子女教育金及生活開銷外,幾乎成為「月光族」,如何開源節流成為她最大的煩惱。有一天,阿珍在美容院閱讀周刊時,發現還本型壽險具有強迫儲蓄的功能,有助於降低家裡的龐大開銷,只要每月固定存下一筆錢,可備不時之需……范毓泉指出,家庭主婦的資訊來源較為封閉,面對家庭財務時更需謹慎,因此適合保守的理財工具,而還本型壽險提供穩健報酬,十分受到菜籃族的青睞。4. 退休族群—退休金滿期領回即將屆齡退休的陳大伯,打算卸下公職後,開始思考如何讓未來的退休金發揮更大的功能,重視運動及養生的他,每天都會前往公園慢跑、下棋,日子過得愜意又充實。一個風和日麗的午後,陳大伯與一群歐吉桑在公園涼亭下棋,正閒聊著保險話題,他才知道原來選擇短年期的還本型壽險,可盡快享受領回保險金的優點,隨著距離退休日愈來愈近,為了讓退休金發揮儲蓄兼顧保障的雙重功能,準備投保還本型壽險做為日後的退休計畫…… 范毓泉強調,養兒防老的觀念已成為歷史,提早做好退休規劃,才能確保晚年的生活品質,隨著少子化、高齡化時代來臨,還本型壽險提供滿期領回的特色,對於較無法承受高風險的退休人士而言,還本型壽險具有穩健的投資收益,讓銀髮歲月擁有無虞的生活保障。
#@1@#還本型壽險該如何搭配其他的理財商品,范毓泉表示,個人的風險承受度不同,依照不同的年齡及理財目標,適度搭配分紅保單或投資型保單,做為購車、買屋或結婚基金,實現各種財富計畫。譚光榮指出,隨著平均壽命的增加,還本型壽險更可列為退休工具,適合性格保守,或不善利用其他金融理財商品者。面對全球景氣瞬息萬變,更需要以謹慎樂觀的理財思維,才能創造穩健報酬的投資收益。