相信許多基金投資人都有一個共同的問題，就是什麼樣的基金適合定期定額長期投資？其實答案很簡單：「股票型基金，而且愈積極愈好！」因為定期定額投資最大的好處，就是在於分批進場、攤平投資成本，分散可能「買高買貴」的風險。尤其低檔大量進貨(單位數)，未來視行情走勢於相對高點獲利了結，達到「低買高賣」的效果。想要找高點出場，當然要選擇波動幅度較大的股票型基金。至於投資市場的選擇，在全球股票市場中，台灣屬於淺碟市場，爆發力很強，類股輪動快速，非常適合定期定額投資，民眾可依下列6大步驟進行操作。
#@1@#共同基金投資其實是一門大學問，所以建議先從中長期績效來挑選基金。所謂中長期績效，就是同時評估1年期與3年期績效排名都在前1/4的基金。為什麼要看3年期績效？照過去經驗，走完一個完整的景氣循環通常需要2年半到3年的時間，如果這檔基金近3年績效，都能穩居前段班，表示無論在任何景氣階段都能提供相對穩健報酬。不過有些投資人會有投資「第一名」的迷思，喜歡買績效第一名的基金。其實，第一名的基金往往得重押某些股票，績效雖然暫時居前，但景氣循環前一年第一名，下一年度卻倒數幾名的例子還是時有所聞，因此挑選績效穩定居前段班的基金反而更為重要。
#@1@#由於定期定額是透過平均成本的原理，降低進場風險，因此，沒有進場時點的疑慮，隨時可進場，但是定期定額投資有個重要原則就是：「停利不停損」。為什麼需要停利？舉個例子，今年台股從4164點上漲到7084點，上漲了近3000點將近7成的漲幅，但也在幾個交易日中獲利回吐了近千點，指數不會在你投資了10年之後呈線性上漲到20000點；相反地，5年之後台股有可能只有3000點。要知道景氣循環是周而復始的，長期趨勢可能向上也有可能向下。要走完一個景氣循環大約需要2至3年，這時候就應該善設停利適時出場。什麼是適合的停利時點？依過去的經驗來看，一年的目標報酬大約是10~15％，投資2年設定的目標報酬就是20~30％，如果沒有達到這個目標報酬就要耐心等待。
#@1@#理財投資困難的地方，就是在於如何精確掌握市場往上或是往下，很少有人能夠真正低買高賣賺進整個波段，大部分的人都是追高殺低，如果對於單筆基金投資沒有信心者，那麼定期定額投資的報酬率，會是很好的進場指標，可以架構以定期定額為主、單筆投資為輔的個人投資組合。
#@1@#在單筆投資某個市場，或是評估景氣已到最差之際，建議可以先作定期定額投資，這可以幫助投資人判斷適合進場時機，以及分散風險。舉例來說，當定期定額的帳面報酬一下從10％突然漲到50％時，代表這時候的股票市場已經處在相對高點，不宜再進場，如今年的急漲行情，這時甚至要考慮將部位先行獲利出場。相反的，如果發現定期定額的基金報酬，忽然暴跌了50％，股市也呈現量縮價跌，這時候反而是單筆進場的絕佳時點。因為當基金報酬狂跌，市場又呈現量縮價跌的狀況，顯示市場很可能已經跌到谷底，這時候就適合以單筆的方式進場承接之後的上漲行情。
#@1@#除了先做定期定額投資，再以單筆進場分散進場風險外，也建議投資人如果達到理想的目標報酬，可以先分批贖回單筆投資的基金，再贖回定期定額投資的基金。這樣操作好處是不用擔心基金贖回後，市場還是一路向上漲，錯過了後面的獲利機會。
#@1@#定期定額投資的獲利，除了可以實現當初設定的理財目標外，如果沒有緊急的資金需求，建議可以加碼再投資。加碼投資主要有兩種方式，一種是加碼定期定額扣款金額，如果你每個月都扣3000元，就可以加碼扣5000元，也就是目前所謂的定期不定額機制，長久下來就會產生可觀的複利效果。另一種，則是找尋有潛力的市場以單筆的方式投資，以增加潛在的獲利機會。
#@1@#簡稱富邦一號REITs，股票代號：富邦R1富邦一號REITs於2005年3月10日掛牌上市，正式開啟本國REITs市場。初始投資標的包含富邦人壽大樓、富邦中山大樓、天母富邦大樓，皆為坐落於台北市精華地段，獲得多樣建築獎項殊榮之商用辦公大樓及商務住宅。
