根據調查，台灣3成以上的有錢人喜歡買外幣商品；但近期因為美元走低，銀行更趁勢推出美元結構型商品，喊出「年利率6％」的口號，對照美元一年期定存也不過0.7％，真的有這麼好康嗎？「陳先生，我跟你說喔！我們銀行這一期的美元專案出來了，年收益率可以到6.5％，要買要快喔，因為我們這次的額度不多，再加上客戶詢問度很高，所以不要考慮太久，有部位的話，就趕快加碼。」銀行理專一天撥打幾十通電話提醒客戶美元商品出爐，還不包括親自上門來看商品的客戶，「美元」已經成了銀行理專最熱賣的商品之一。場景換到一家大型金控的法說會上，「我是ＸＸ證券的分析師，想要請教貴行，你們的美元部位還有多少？因為聽說現在很多銀行都在搶做美元生意，有些銀行的美元部位甚至快用光了，我想了解一下你們的情況。」無論是市井小民還是專業的法人投資戶，大家都在談美元，為什麼？「主要還是因為美國經濟趨緩引發美國債券問題，現在大家擔心美國可能會祭出『QE3』來救市場，屆時美元愈印愈多，當美元走跌，美元相關商品就便宜了，站在這樣的角度，投資人都在找獲利的機會。」政大金融系兼任教授龔天益說。台商回台借美元賺利差公股行庫高層也透露，現在中國大陸實施經濟緊縮政策，台商在中國大陸不容易借到錢，只好回台灣借美元，拿回去中國大陸用，「但也有不少人是回台灣借美元去中國大陸買美元定存，因為現在台灣的美元借款利息低，中國大陸的美元存款利息至少有2~3％，這一借一存就有1％的利差，誰不想賺？」銀行高層說。至於一般投資人，雖然沒有本錢也沒有管道可以在兩岸間賺美元利差，但現在不少銀行也順勢推出美元結構式商品。大致上的架構都是連結美元相關指數，當指數表現在設定的區間時，投資人就可以依約領到合約上的報酬率，大致是年收益率6％以上，不過，投資期間設定為10年，在這期間內，只有發行銀行可以喊卡，若投資人中途解約，就有可能侵蝕本金。再加上美元保單熱賣，今(2011)年上半年的業績就已經逼近去(2010)年一整年的保費收入，全年業績更上看2000億元，投資商品似乎只要跟「美元」掛鉤，就容易吸引投資人的注意，但是，有沒有需要注意的地方？買外幣商品要「三不」一不 只看利率很多人買外幣定存的理由是「利息比新台幣高」，問題是新台幣1年期定存5個月以下的利息不到1％，存1年也只有1.3％(見附表)，而且存愈多錢、利息愈低，顯見銀行根本就不想要收新台幣。再說，新台幣1年期定存利率1.3％，要是做投資只是單純的想要「超越新台幣利息」，善用其他的投資工具，放中長期，一定也有超越1.3％的機會，但投資人常常自己嚇自己，以為最保守的投資就能穩守資產。二不 貪圖高利之前文章中提到的美元結構型商品，也就是以美元相關投資為連結標的，若投資人持有至到期日，換算回來年收益率至少6.5％，但不要只看到「6.5％」就眼睛放亮，看到高利率商品，心思更要放細膩，留意商品投資的相關風險。安睿投顧理財專家姜漢中提醒，發行商品的銀行享有「提前解約」的權利，換句話說，雖然規劃為10年期的商品，但銀行有可能在第2年或第3年就和客戶解約，若有美元資產配置需求的投資人，這個時候就得再去找另一個投資標的。換句話說，只有銀行有提前解約的權限，要是投資人自己中途解約，不但領不到當初保證的年收益率，甚至有可能連本金都無法全部拿回來。最後還要提醒，這類商品都會連結至另外一種美元相關指數，只要是結構型商品，所連結的標的也可能出包；到期時如果要將美元換成新台幣，而當時美元又在低點的話，就要留意匯兌損失。三不 單一投資「外幣存款應該用資產配置的概念來做。」姜漢中強調，因為每一個幣別都有匯率上的波動，美元跌相對其他貨幣就會跟著漲，如果整個資產池當中能夠妥當配置美元、日圓、澳幣等，就能減少匯兌損失，也不會因單一貨幣波動，影響整個外幣投資績效。台灣人愛買外幣根據匯豐銀行最新資料顯示，針對亞洲地區資產超過300萬元以上的富人進行理財行為的調查，台灣富人平均資產為15萬美元(在亞洲排名第3)，而在理財上，除股票、基金之外，最喜歡的就是外幣存款，有近3成的台灣富人以外幣存款做為理財標的，而這調查與中央銀行公布今年6月國人外匯存款已高達新台幣2兆5440億元的趨勢相吻合，顯示國人投資有國際化趨勢。
