醫療險保了不只一家，理賠時可以同時申請嗎？又醫療險有分日額型與實支實付型，只能選擇一種理賠嗎？有哪些要注意的事項？前陣子好像有看報紙說醫療險如果保很多家，真的遇到理賠，是不是真的只能擇一家理賠？還是要事先告知？怎麼分辨是日額型還是實支實付型？網路黑白講謠言一 醫療險的給付一般可分為二種：1.日額型：優點為A.申請理賠時只需提供診斷證明，無需醫療收據，收據可當作該年度綜所稅醫療列舉扣除額，可節稅(記得門診掛號費也可列舉扣除喔！)；B.因疾病或意外住院工作中斷時，可以彌補因無法工作喪失收入的來源；C.不同商品可同時申請理賠(如不同保險公司或同時投保一種以上日額型商品時)；D.理賠金額大於住院費用時，可靈活運用剩餘金額(看護費用、醫療用品支出等)；E.適合上班族及家庭人口數較少者來投保。2.實支實付型：優點為A.部分健保不給付項目，實支實付型可以納入理賠(參考條款內容，具社會保險身分者，需至社會保險指定醫院住院診療)；B.在商品理賠額度內，可盡量提高住院品質，住好一點的病房，用好一點的藥品；C.實支實付型保費較日額型保費便宜；D.適合上班族及家庭人口數較多者來投保。注意：理賠時需附診斷書及收據正本，理賠金額上限為收據金額，且年度綜所稅列舉扣除額部分只能列舉未理賠之差額。建議日額型及實支實付型同時選擇投保，可同時享受醫療品質，又可彌補工作中斷時收入的來源。謠言二 實支實付型的醫療險，一般需要收據正本，所以只能擇一申請；日額給付型的醫療險，則不需要收據正本，所以可以無限申請。謠言三 其實不用擔心，現在的醫療險都是可以實支實付跟日額型二擇一理賠，也因此並不一定只能保一家。保險專家怎麼說 (中信人壽理賠中心經理 廖堂各)歐美國家保險結構是，保戶投保商業保險後，一旦發生事故，由醫療院所直接跟保險公司申請理賠，因此，對於理賠糾紛及認知相對比較少。而台灣目前保戶投保醫療險以日額型較為廣泛，日額型理賠是保戶只要住院就依照投保內容給予理賠金，並沒有須提供收據正本及副本的問題。金管會在2006年10月1日公布「實支實付人身安全審查注意事項」中，開放副本理賠後，所有的壽險公司、產險公司的實支實付傷害險(意外險)都必須接受副本理賠；隔年度作了新的修正，副本理賠必須以告知為前提，也就是消費者投保當時，如果要保書有告知已經買同業的實支實付產品，保險公司如果接受了，代表願意接受副本理賠，投保前須告知已經在別家保險公司投保，如果該公司接受投保，那就代表將來理賠時，該公司接受收據副本理賠，如果未告知則不代表該公司將來不會接受理賠，但必須以收據正本交給該公司才可獲理賠。所謂日額型也就是說因意外或是疾病住院期間，依照保單條款上給付的項目，依照規劃之日額單位數定額給付；至於實支實付型醫療保險就是醫療雜費部分是按照住院醫療收據，依照保險額度，在額度範圍內做理賠。日額型與實支實付型醫療險各有優缺點，日額型直接以現金給付，保戶可靈活運用這筆錢，除了補貼病房差額，也可補貼無法工作的損失。實支實付型則可支付所有的醫療費用，包括藥費、救護車運送費、膳食費、手術費，還有各項雜費。 如果上班族住院時間長，可是花費的雜費少，購買日額型比較划算；如果住院天數少，可是雜費多，實支實付型因為可以實報實銷雜費，就比較划算。律師怎麼說(永業法律事務所梁淑華律師)因醫療險屬於保險法「人身保險」範圍，而人身無價，因此部分學說及法院見解引據大法官會議第576號解釋意旨，認「人身保險」並非為填補被保險人之財產上損害，亦不生類如財產保險之保險金額是否超過保險標的價值之問題，自不受保險法關於複保險相關規定之限制，投保多家醫療險時不須事先告知，並可向多家保險公司申請理賠。惟另有部分學說及法院見解則認為關於醫療費用之保險契約，倘係在填補被保險人因疾病或傷害支出醫療費用所生之財產上損害，被保險人不得因此獲不當得利，仍應適用保險法關於複保險之規定，故於投保前應告知保險公司所有投保情形，並僅得就實際支出之醫療費用申請理賠。因此為免日後爭議，仍建議消費者須事先告知。至於醫療險屬日額型還是實支實付型，則以保險契約內容為準，目前另有二者擇一型之保險商品供選擇，若是日額型則不問被保險人實際支出之醫療費用為何，逕依日數給付定額保險金，若為實支實付型則以保險人實際支出之醫療費用(按：不含健保負擔部分)作為理賠依據，若是二擇一型，則被保險人可原則對己較有利者申請理賠。
