下著滂陀大雨的夏日午後、雷聲不斷。闕美如騎著50cc的摩托車，穿梭在車陣裡，腦子還在想著剛剛那位客戶的表情：「哼！又是來拉保險的」；這時，剛好一台賓士車疾駛而過，濺起的水花把她的皮包都淋濕了，只是，她顧不得被濺濕的衣服，急忙地靠邊停車，察看皮包內的保單，還好沒有毀損；只是，此刻，她掉下了眼淚。這是三年前的闕美如。當時，她還是某外商壽險公司的業務經理，入行8年，累積客戶500多位，卻還是免不了被業績追著跑，每天盯著牆上的業務目標，「被數字追著跑的壓力好大」。同一時間，她的客戶想為剛出生的孩子買防癌險；但是，闕美如所服務的壽險公司，只賣「終身繳費、終身保障」的險種；當下，闕美如考量風險規劃，還是幫客戶買了這張防癌險，「我明明知道別家公司有出繳費20年、終身保障的防癌險，卻不能幫客戶規劃，真的很可惜。」遇到這次個案，闕美如更加堅定要離開壽險公司，做個獨立自主的財務規劃師。
#@1@#只是，她如何開始落實這個想法？花了三年的時間，闕美如陸續考上台灣、中國、香港CFP(認證理財規劃顧問)，目前台灣僅31人同時擁有這三張證照的資格，闕美如是其中之一。也因為有這三張證照的加持，她能幫客戶規劃的商品從壽險延伸到境外基金、債券、股票等，也進一步從風險規劃擴大到投資理財與稅務。拿了證照之後，市場更寬廣，闕美如的身價當然也跟著加值。之前在壽險業，客戶有500位，但是每年的保費收入不到新台幣500萬；現在，變成財務顧問，核心客戶不到10位，交給闕美如的總管理資產規模卻高達8千多萬元，薪水當然與也跟著水漲船高。對闕美如來說，考上國際證照讓她在業務圈裡脫穎而出。「你看，同樣拿出一張名片，我的就是比別人多了一個 CFP頭銜。」相較於之前出「XX保險公司業務經理」的名片，這張國際證照的鍍金效果，讓她比一般人更容易經營高資產管理客戶。闕美如回想從前擔任業務員的日子，常常得開拓陌生市場，往往一遞上名片，對方不是直接拒絕就是拐彎抹角找藉口閃躲，「有一位銀行的分行經理還把我的名片直接丟到垃圾桶，我忍痛撿起來，再遞一次名片給他。」她說。現在，拿出印有「CFP」字樣的名片，氣勢和接受到的回應，大不相同。通常，她一遞出名片就會跟著補上「您好，我是國際認可的CFP，可以幫您做財務規劃。」這是闕美如的自我介紹，馬上從只能賣保險商品的業務員，躍升為全方位的理財規劃師，也因為有「國際認證」的加持，讓客戶多了一份信任感，願意多聽聽闕美如的想法。
#@1@#有一次，闕美如跟第一次見面的客戶談理財規劃，對方是某家公司的老闆，身價上億元，在她之前已經有好幾個壽險業務員鎩羽而歸。她從以前的同事口中得知這位客戶「不好搞」；因此，碰面時，她特地從「節稅」的立場幫客戶規劃金融商品，包含境內外的投資組合；「結果，我們聊不到一個小時，對方就拿出一張債券給我看，要我幫他分析接下來應該要怎麼操作，」當客戶拿出自己投資的高額商品出來時，闕美如就知道，她已經前進了一大步。接著，她進一步分析目前全球投資市場的趨勢：中國股市與香港股市雖然漲多、但仍有成長空間，新興市場依舊是最具潛力的投資標的，至於黃金短線漲多、不宜介入，美國市場受到次級房貸的衝擊，年底前先不要買進....。除了專業，她也發揮業務員的「親和力」，跟這位大戶搏感情。「我知道這個老闆喜歡喝咖啡，所以在見他之前，我特地去學了一系列『煮咖啡』的課程，甚至還買了一套義式咖啡機，連『拉花』我都要學。」闕美如說，跟大老闆見面，不能只談專業，還要培養共同的話題，這樣才能讓大老闆對你印象深刻，不像其他的業務員，從頭到尾都只能談財金、聊商品。這位人人都喊「難搞」的大客戶，闕美如跟他見過第一次面，就成交了30萬美元，這位客戶一口氣拿出近千萬台幣要「測試」闕美如的功力，還好她的投資績效平均至少有30%，因此這位大戶又陸陸續續拿錢出來，交給闕美如規劃。「我目前手中像這樣的核心客戶，不到10位，但是每一位的貢獻度至少都在千萬元以上，所以我管理的資產規模已經突破8千萬元，逼近1億。」
