本名張芳奕的藝人小甜甜雖自認是理財白痴，但理財方法卻有穩定保守的定存與保單，也有積極獲利面的購買基金。專家建議，她現正處於財富累積期，應積極調整理財投資組合，達每月六萬元收入，才能免後顧之憂。小甜甜本名：張芳奕出生：1984年星座：處女座學歷：宜寧高中應用外語科「我就是要賺錢，什麼通告都可以上，要我扮醜、耍寶、玩遊戲都可以，任何話題都敢講！」從素人起家的Ｂ咖藝人小甜甜如此說。這些年來，為了能夠在演藝圈存活，小甜甜堅持走「便宜好用」路線，舉凡綜藝或戲劇節目中跑龍套，幾乎來者不拒，從每集通告費少得可憐的綜藝龍套，目前已漲價到五千元以上，戲劇雖演不到主角，但零星通告卻沒斷過。她曾經一個月跑四十八個通告，再加上演戲收入，年收入連續兩年突破三百萬元。小甜甜目前每月通告約三十個，她也意識到現在綜藝節目預算日漸縮編，在競爭激烈的演藝圈，她深知通告藝人難長久，「我隨時可以回去過苦日子。」她表示有隨時做好回歸平凡上班族生活的打算。小甜甜坦承現階段她就是想賺錢，沒錢是她亟欲掙脫的宿命，但在理財路上她自認是理財白痴，個性不喜複雜的她，多年前第一次投資開麵包店，因其中一位股東捲款潛逃，賠了五十萬，也讓她不想再碰跟「人」有關的投資。命運多舛》從小遭雙親遺棄 十一歲就到補習班打工她不諱言現在是「用錢買快樂」，允許自己花掉收入的一半，透過物質享受的消費犒賞自己的辛勞，因此，理財路上她只是靠著定存一百萬、每月三千元定期定額投資基金來抑制消費，錢卻還是無形中流失而不自知。談起小甜甜的身世頗為淒涼，一出生就被父母遺棄，從小跟著年邁的阿公阿嬤一起生活，懂事以來，就要幫忙阿嬤做手工，阿公六、七十歲了還在工廠當警衛。看著年邁的阿公、阿嬤為了撐起這個家，積勞成疾，小甜甜被迫十一歲開始，利用放學時間在補習班接電話，每月賺取微薄的二、三千元收入貼補家用，國中就轉到美髮院當髮妹，「只為了全家要活下去。」她提到，直到有清寒低收入戶補助，才減輕一點壓力。夢想成一代諧星 力爭表演機會由於隔代教養問題嚴重，加上左鄰右舍小朋友的指指點點，小甜甜從小就看盡人情冷暖與世道滄桑，「電視」成為小甜甜唯一的休閒娛樂，也讓她從小就有了明星夢，年幼無知的她單純只認為，「當藝人就可以跟偶像一起拍照了！」漸漸長大後，她意識到自己不是讀書的料，「那時候我就知道，一切徹底要靠自己了。」 往「一代諧星」的夢想前進，是小甜甜想為自己及阿公、阿嬤「爭一口氣」的主因。家住彰化，宜寧高中時期，小甜甜白天上課，晚上到牛排館打工，賺取每月幾千元的生活費及學費。為了節省預算，她專程請同學到公園幫忙拍照，假日就到處去參加野台活動表演，或各大電視節目甄選比賽，任何可以讓她有表演的機會她都積極爭取，不論主題是否適切，小甜甜從不錯過。終於，《寶島模仿王》節目讓她有上電視露臉的機會，雖然第一次通告費三千元必須跟四個同學一起平分，但那份成就感也促使小甜甜選擇繼續往這個方向前進。積極掙錢》六千元北上逐星夢 借宿朋友租屋處省錢事實上，長期在學業及打工之間無法喘息的空間生活，讓小甜甜終究「累了」！她一度想要放棄高中學業，幸好遇到導師爭相找尋資源協助，讓她學費可以免繳，也得以順利完成高中學業。「我不懂當初為啥有憨膽！」高中一畢業，小甜甜決定北上追逐藝人夢，帶著身上僅有的六千元，評估預算後選擇最便宜的方式搭客運北上。為了要節省房租，只好拜託台北的朋友把租屋處借她當做睡覺地方，一間六坪的雅房，擠了一隻兔子及兩個大人，肚子餓了，經常是一條三十元白吐司配白開水度過一天，勉強維持生活。零星通告加兼差 熬三年機會上門處於「零通告、零收入」的窘境，一個星期後終於有家製作公司通知她去上班當幕後人員，雖然是兼職工讀生，動腦想企畫、在錄影現場帶觀眾反應，「我很喜歡帶觀眾，那是我的舞台，我瘋狂地表演，觀眾就歡呼！」不到半年時間，由於小甜甜表現盡責，老闆決定讓她升為正職，當時同儕薪水都是一萬八千元，小甜甜二萬五千元的月薪，對她而言是很大的鼓舞。擔任幕後工作的時間，她自認為「對幕前表演的熱情依然在」，但沒想到以為是機會之門開了，結果還是被騙了。 小甜甜提到，那時有家經紀公司在現場看到她帶動觀眾氛圍很好，主動說要發掘她當培訓藝人，本來說好一個月薪水二萬，「我本以為我要出運當明星了」，沒想到扣除拍照等培訓費，一個月只領到一萬多元，扣掉每月房租六千元，生活根本入不敷出，只好晚上繼續到日本料理店打工到凌晨兩點，只為了一個月可以多賺兩萬多元。投資尋求安全感 又不想當屋奴小甜甜在台北有一搭沒一搭的困苦生活，從上《兩代電力公司》的素人觀眾，到擁有收視吸引力的通告藝人，從過度誇張、自High到懂得與主持人搭配，注意節目節奏，讓大家終於逐漸知道這個綠葉的存在，偶爾零星的電視通告，通告費每集一千五百元，加上晚上日本料理店打工，勉強每個月有三萬多收入，但對於未來小甜甜一片茫然，似乎機會之門遲遲未打開，也讓她一度萌生回到原點的打算。「我給自己三年時間去拚看看，拚不出頭就回去當個平凡上班族。」小甜甜說，讓她硬撐下去的動力，就是希望努力賺錢存錢，早一天擺脫沒錢的糾纏。就在第三年她打算放棄之時，幸運之神似乎開始眷顧她，公視《出外人生》電視劇找上門來，因為角色俏皮討喜，演藝生涯開創新局，陸續接下《歡喜來逗陣》、《光陰的故事》等戲劇，穩定的收入也讓存款大幅增加。二十三歲那年，小甜甜終於賺到人生第一桶金，當時她氣勢正旺，最高一個月有四十八個通告，拍戲加上主持《黃金Ｂ段班》等節目，連續兩年年收入高達三百萬以上，但她從小依靠的阿公、阿嬤都過世了，她感受到一股複雜的情緒，最關心她的人從此不在了，人生的避風港突然消失，而人生的責任，好像也跟著解脫了。從那一刻起，不再有人關愛的小甜甜，決定要對自己好一點，她開始狂買商品，只為了「花錢買快樂」，彌補小時候生活的缺憾。「對我們這種知名度還不高，會珍惜每個工作機會的藝人來說，綜藝通告等於是賺辛苦勞力錢，當然要好好犒賞自己的辛勞。」她不諱言說，如果不要買快樂，應該可以像周遭朋友一樣買房子。 開始守財》不碰股票 現金全投入基金和保險「我不想要當屋奴，被高房貸壓得喘不過氣來。」總是忘不了沒錢陰影的小甜甜，不敢承擔過高的債務壓力，對她來說，買房是需要很大的資本，如果無法負擔房貸，或是房子有可能出什麼狀況，沒人可以預料。因此，小甜甜寧可每月花二萬五千元在內湖租十坪大的水岸小套房，也不願意買屋。隨著年紀增長，又碰到二○○八年金融海嘯後景氣低迷，演藝圈吹起了Ｂ咖風，小甜甜的收入不減反增，也讓她意識到「守財」的重要，因此，她固定放一百萬在定存不動，當作緊急預備金。其他收入，她開始拿一部分去買儲蓄型保單。小甜甜把保險當成養老存摺，現在每年放進去二十幾萬保費，繳費二十年期滿後，就是她的儲蓄資本，且這張保單第四年後，每年可以領九萬多元領一輩子，假如沒工作不無小補。 另外，三年前為了強迫自己儲蓄，她每月拿出三千元定期定額投資美元計價的聯博新興市場成長基金，問她投資報酬率如何？她說：「我也不知道耶！」「在電視圈轉型過渡期，收入難免會受影響，而我自己也會盤算應該要控制支出，減少不必要的花費。」小甜甜說。再苦的日子她都熬過來了，她已經不再被沒錢所糾纏，對於未來的星途，她已經做好最後退路，但是如果不繼續勇敢跨出，永遠沒有機會，誰又能想像當年那個在鄉下美髮店打工的髮妹，只求溫飽的小女孩，能戰勝沒錢枷鎖，贏得眼前的「好日子」。網拍買賣方便 每月3萬多開銷平常沒接通告時，小甜甜喜歡窩在家裡當宅女逛網拍血拚，「我食衣住行育樂都可以靠網拍解決！」自認懶人且怕麻煩的小甜甜表示，她平均每月光是網拍買東西費用就高達3萬多元，她笑說：「拆封東西讓我很愉快。」小甜甜從來沒有見過父母，連照片也沒有；對她而言，父母只是身分證上的兩行字，儘管才20多歲，卻也可以從她身上讀到人情世故的模樣，螢幕上活潑搞笑的她，敢衝敢言，徹底不計形象，又帶著土台喜感的，私底下卻是安靜的小女生。聊起過往及未來人生規劃，小甜甜沒有特別激動，或許如她說：「明天會如何誰知道？」她自認是過度沒有安全感的人，尤其看到最近演藝圈不幸的新聞事件，現在單身的她對於後事也都交代清楚，演藝圈不確定的未來感，她隨時做好回到平凡原點生活的準備，眼前她只想：「花錢買快樂，珍惜當下做自己。」 ４步驟＋３階段累積財富築夢踏實專家健診》理財顧問師 郭俊宏現況：28歲月收入：10幾萬目前財務規劃：1.每月定期定額投資聯博新興市場成長基金3千元2.意外險保費每年3千元，20年期儲蓄險，保費年繳20萬，第4年起每年領回9萬3.因工作收入不穩定怕繳不起房貸，所以不敢買房4.因沒有其他家人，所以並未規劃保障型健康險商品小甜甜演藝工作收入屬執行業務所得，相對上班族薪資收入較為不穩定，理財顧問師郭俊宏表示，從理財角度來看，較難用可預估的薪資收入來做規劃，也會造成小甜甜擔心未來收入的不確定性，而不敢買房，建議她可以利用增加「配息型理財收入」的理財策略，增加確定的理財收入，來補足工作收入不穩定的部分，也可以產生安定感，不至於造成生活過大的壓力。另外，因藝人作息常日夜顛倒，長期下來，身體容易出現疾病警訊，一旦生重病可能會造成收入中斷，甚至需要請專人看護而有大筆開銷，而小甜甜只有意外醫療保障，沒有任何疾病醫療保障，建議小甜甜不妨以其基本收入的10％來規劃疾病醫療保障的部分。儲蓄險生存金買基金 提高報酬率因為小甜甜排斥投資風險，郭俊宏建議用波動低的債券基金，因為就之前經驗，解決客戶的心理壓力會比投資獲利來得優先。因收入的不確定性，也讓小甜甜擔心基金投資風險，建議她除了現有的小額定期定額，可將儲蓄險每年領回九萬元的生存金，轉入基金投資。將每年領的生存金轉投資全球債券型基金，運用不同類型債券的波動低特性分散風險，降低小甜甜的擔心跌深的心理壓力，以過去歷史經驗，大約每年約有6％~8％報酬率，仍有不錯的財富累積效果。４步驟 設定目標、規劃保障步驟1 透過記帳了解自身收支開銷，設定理財收入目標：透過記帳，先了解必要開銷(每月必須支出，例如房租)及每月基本收入(每月最少會有的確定收入)。步驟2 根據每月基本收入10％~15％，規劃自身醫療保障：避免收入中斷及長期看護的風險，適當的保險保障額度是年收入的10倍，而在保費的支出上，則以不超過年收入的1/10為限。步驟3 以每月必要開銷做為配息型理財收入目標：例如，假設小甜甜每月必要開銷為6萬元，那麼應該在規劃投資工具時，以逐步增加其每個月可達6萬元的理財收入目標。步驟4 年理財收入＞年總支出：可確保工作收入中斷時的風險，並可以安心地規劃買房或提早退休計畫。因小甜甜仍處於財富累積期及工作忙碌，個性容易亂花錢，建議可先以投資風險略高的基金加速累積財富，並配置部分增額型儲蓄險來強迫儲蓄。等到財富成長期階段，再開始調整投資組合，以「還本型儲蓄保單＋月配息債券基金＋股票股利」增加其配息型理財收入，當配息型理財收入達成每月6萬元時，那麼就算工作量減少，仍然可以運用理財收入來支付生活必要開銷。３大財富階段 打造退休大計郭俊宏建議，看看你正處於財富的哪一個階段，選擇你的理財收入組合，以下投資組合都有不同風險，預期報酬率3％以上投資工具：財富累積期：假設條件為現有財富0~100萬或20~35歲財富成長期：假設條件為現有財富100萬以上或35~50歲財富守成期：假設條件為現有財富600萬以上或50歲以上
