國人出國旅遊人數統計至去年已突破千萬人次,顯示海外旅遊人數逐年增加,究竟旅遊前要做好哪些準備,如何能在旅遊中享受輕鬆假期的同時,又能獲得完整的保障。「你過年要去哪裡玩?」、「現在日幣貶值,去日本旅遊相對划算!」近來最常聽到親朋好友間的對話就是春節去哪遊玩,主要是今年春節長達九天連假,許多人都想趁這難得的長假,闔家出國旅遊。根據交通部觀光局統計資料顯示,國人出國旅遊人數從二○○三年的五九二三○七二人,到去(二○一二)年已突破上千萬人次,高達一○二三九七六○人,顯示海外旅遊人數逐年增加。隨著出國人數增加,相對的旅遊意外發生率也增加,間接顯示旅遊前事先做好保障的重要性,提高了民眾購買旅遊平安險及海外急難救助服務的需求。但許多人在出國時對於旅平險的投保觀念仍然不足,總認為有投保就好,不知投保的詳細內容為何,通常等到理賠事故發生時才發現,保障層面只有一百至兩百萬。究竟旅遊前要做好哪些準備,才能在享受假期的同時,又能獲得完整的保障呢?善用旅平險 做好保障規劃關於旅平險,一般民眾除了可以透過保險公司的業務人員及刷卡買機票順便優惠購買保險之外,也可自行透過網路下單,或是在機場有許多保險公司也會有設置臨櫃相關服務要項。 目前市面上推出的旅平險,包含意外傷害險、意外傷害醫療保險及海外突發疾病保險,而各家保險公司推出的旅平險,只在海外突發疾病部分理賠要件有所差異。 針對經常旅遊或出差又想省荷包的民眾,保險業者建議,可直接向產險公司購買一年期的意外險,就費率而言會比向壽險公司的保費便宜許多,若覺得基本保障還是不夠完善,也可再向壽險業務員購買小額旅平險,來補足意外醫療以及突發疾病醫療的保障。春節出遊 保險內容看仔細最後,保險業者也提醒民眾,萬一在海外發生意外事故,一定要在當地先行就醫,並取得完整的醫療證明,回國後再向保險公司申請理賠,若未在當地就醫或是未取得醫療證明,將無法獲得旅平險理賠。 旅平險從保單內容可分為三類:一、飛行平安險:只提供搭機時飛機升降期間的保障;二、旅行平安險:提供在旅途中發生意外事故全程的保障,還可附加傷害醫療險;三、綜合旅行險:除了上述第二項保障內容之外,還包括在海外突發疾病或需海外緊急救援時的保障。一般民眾通常會透過以下三種方法獲得旅行平安險的保障: 1.旅行社替參加旅行團的遊客所投保,只是保障的保額通常偏低,民眾還是需自行投保補足保障。 2.利用信用卡刷機票或支付旅行團費時所附贈的旅平險:現今許多銀行發卡業者為了推廣信用卡業務,紛紛推出刷卡買機票或是付團費就免費贈送旅平險的優惠,不過,仔細留意信用卡保險內容,通常刷信用卡所獲贈的旅平險,常常只是提供「搭乘公共運輸工具」發生意外時的保障,並不保證旅遊全程都有保障。換言之,就是只保障飛安部分,甚至消費者若不是搭乘在固定航班、固定路線上的交通工具,發卡銀行就有權利不理賠。且通常銀行都會規定需刷卡支付「公共運輸工具全部票款」或「八成以上旅行團費」才會附贈旅平險;其次,信用卡所附贈的旅平險大都多是意外險,都沒有附加醫療險及海外急難救助的保障,其保障多少還是比自行向保險公司投保的旅遊平安險少一些。因此,民眾旅遊時除了擁有免費贈送的信用卡旅平險之外,最好可再投保保險公司的旅平險,旅遊保障才能更完整。3.自行向保險公司投保:產、壽險公司皆可投保旅平險,但是壽險公司有提供突發疾病醫療保障。由於保險公司的旅平險,能提供旅遊全程的保障,包含醫療、意外與海外緊急救援。而信用卡旅平險,則能補足保險公司未提供的旅遊不便險部分,民眾若遇到班機延誤、行李延誤或遺失時,都能申請理賠。 明台產險表示,長假旅遊期間,往往會有許多意料之外的狀況出現,千萬不要因為意外事件發生及所造成的損失讓遊程大大掃興,出門在外,突發狀況與交通因素造成行程耽誤,以致不能依照預定完成活動,造成門票損失的情形也經常發生,連續假期中,全家出門在外,住家遭宵小闖空門的事件也是時有所聞。多種管道投保內容大不同明台產險除了一般旅平險商品一定具備的死亡、殘廢及醫療保障之外,還增加「食物中毒慰問金」、「未出席活動門票損失補償」、「旅行期間家庭竊盜保障」以及「汽車駕駛責任保險」等多項承保範圍。不論是向壽險、產險公司購買的壽險或旅行平安險、刷信用卡贈送的旅行平安險,或是透過旅行社為團員投保的旅行社責任險,各家業者提供的急難救助服務對象及服務內容及相關服務是否有費用上限等,都不盡相同,建議消費者購買旅平險,應考慮保險種類、投保天數、海外突發疾病的門診及住院醫療、海外緊急救援及要保資料填寫等五大事項。 另外,除了選對投保方式外,投保時也要記得考量往返機場途中時間,起保時間需提前到預定自家中出發的時間,回程也要考量返家時間,這樣才能包含各時段可能產生的危險! 「海外急難救助」是旅平險中相當重要的內容,在國外發生事故時,海外急難救助就能即時發揮協助功能,包括了「醫療救助」及「旅遊諮詢」二大類,涵括緊急醫療轉送、親友探視、復原期間之住宿、安排親友前往處理後事、遺失行李之協尋、遺失護照的協助等共二十五項的服務項目。一般民眾以為只有投保旅平險才能享有海外急難救助的服務,其實有些保險公司的一般壽險(意外險及健康險除外),即隨保單附贈一年期有效的海外急難救助服務卡(契約有效期間內,可每年申請換發新卡),大多數壽險業者只要是該公司的保戶,不限是要旅平險,諸如一般壽險、一年期個人發單意外險、機場櫃檯旅平險、記名持卡團體險的保戶,都能享有海外急難救助服務,民眾在購買壽險時不妨多留意。春遊出國 別忘緊急救難電話由於目前各家保險業者提供的海外急難救助服務內容不盡相同,出國前應詢問或詳閱相關規範,以免權益受損。只要投保國泰或是台灣人壽旅行平安保險附加「海外突發疾病醫療健康保險附加條款(甲型)」,前往美國、加拿大、日本、歐洲、紐西蘭、澳洲等地區的民眾,保險期間於前述地區如因突發疾病需即時門診、急診或住院治療時,給付限額將依保單所載「突發疾病醫療保險金限額」提高為三倍(美國、加拿大)或一.五倍(日本、歐洲、紐西蘭、澳洲)。中國人壽推出旅平險「卡安心」專案,只要出發前線上直接投保,保費還可享有七到八折的優惠。民眾若於海外遭遇緊急事故,壽險公司提供的海外急難救助,主要內容有二大項,一是醫療支援服務,二是旅遊支援服務,在醫療支援服務方面,不論投保金額及保費多寡,保戶只要發生事故時契約有效,即可向保險公司提出請求,要求提供急難救助服務,只要經評估保戶病情有醫療轉送的必要,其所產生的轉送服務費用,各公司所提供的補助費用上限不盡相同。 保險業者建議,保戶出國前,最好先查詢並仔細閱讀保險公司提供的海外急難救助內容,並抄下緊急專線隨身攜帶,發生事故時,要先告知個人基本資料,例如姓名、身分證字號、出生日期,及事故地點、事故情況、聯繫電話等,以利救援組織處理後續,一切備妥就可安心出門,平安回家。春節期間保險公司服務不打烊 今年春節假期長達9天,許多保險公司針對年假期間旅遊及資金上的需求,特別提供保戶貼心服務,春節期間0800免付費服務專線將照常上班,並提供24小時免費平面道路救援服務、ATM現貸卡直接提領借款等服務,讓客戶能更輕鬆、愉快過好年。為讓客戶資金調度更靈活,例如國泰人壽滿期金或年金給付日期落於農曆春節連續假期者將提前給付,房貸戶可享有春節期間「繳息寬限服務」。再者,考量保戶於春節仍有資金需求,也提供ATM現貸卡貸款服務,可直接利用該卡在各地提款機貸款,以因應臨時性資金需求,有借款才計算利息,十分迅速方便。另凡是壽險、意外險、團體險、旅行險的人身保險客戶,海外旅遊期間,於保單有效期間內自動享有海外救援服務,海外直撥電話,詳情請見保險公司規範。此外,年假期間,國泰人壽也有專人24小時接聽及「忙線留言回撥機制」,保戶在假期時若遇到保險相關問題或有理賠諮詢、旅平險投保等需求,皆可得到即時專業的協助。中國信託人壽發言人卓長興提醒,年關前保戶如果有資金周轉問題,不要忽略保單借款這項最佳資金調度的工具,中國信託人壽自2月1日起調整保單借款利率,新台幣保單借款利率介於3.75%至6.75%之間,春節期間保戶隨時隨地有資金需求,可在全國(外島除外)7-11總計超過4千處的中國信託銀行自動提款機(ATM)進行保單借款,直接從ATM提領現金,保單借款服務便利迅速不打烊。